Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Материнский капитал-2023. Как его потратить на ипотеку и покупку жилья?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Материнский капитал можно использовать практически по любой ипотечной программе — в том числе и по льготной семейной ипотеке. Его даже не придётся оформлять — надо лишь только уточнить информацию о сертификате, который создаётся автоматически после рождения ребёнка на сайте госуслуг или Пенсионного фонда. Электронный вариант подойдёт для любых действий с маткапиталом, получать бумажный экземпляр необязательно. Маткапитал можно использовать на:
- погашение процента по жилищному кредиту;
- оплата первоначального взноса;
- оплата части кредита.
Что такое материнский капитал
Программа материнского или семейного капитала действует с 2007 года, однако в нее были внесены существенные изменения. Так, до начала 2020 года получить финансовую помощь от государства могли семьи, в которых после 2007 года родились двое и более детей. С 2020 года сертификат выдается при рождении первого ребенка, однако сумма в нем будет меньше, чем для семей, у которых уже двое или более детей.
О каких суммах речь:
- Для семьи с одним ребенком материнский капитал составляет 586,9 тысяч рублей;
- Для семей с двумя и более детьми — 775,6 тысяч рублей.
Величина материнского капитала меняется год от года, суммы индексируются и увеличиваются.
Для того чтобы понять, можно ли частично погасить ипотеку материнским капиталом в конкретном случае, необходимо для начала определить, имеет ли семья на него право.
Получить сертификат может:
- Семья, в которой хотя бы один родитель является гражданином Российской Федерации;
- Семья, в которой ребенок является гражданином Российской Федерации.
Сертификат можно получить не только при рождении, но и при усыновлении ребенка. Что важно знать об этом виде государственной поддержки:
- Выдается материнский капитал только один раз, а не за каждого ребенка. В случае, если у пары с одним ребенком, оформившей получение сертификата, родится второй ребенок, будет произведена доплата.
- Сертификат можно оформить в любое время. В отличие от пособий, которые ограничены возрастными рамками, материнский капитал такими требованиями не ограничен.
- Сертификат выдается не только в бумажном, но и в электронном виде.
- Обналичить материнский капитал нельзя: расчеты производятся исключительно в безналичной форме.
- На сегодняшний день программа материнского капитала пролонгирована до 2026 года.
Кому положен родительский капитал
На выплату могут рассчитывать:
- родившие или усыновившие второго и последующих детей с 2007 года;
- те, кто родил или усыновил первенца с 2020 года.
Хотя в приоритетном порядке за такой помощью обращаются матери, претендовать на маткапитал может и отец:
- в случае смерти мамы ребёнка или если её лишили родительских прав;
- когда отец — единственный усыновитель второго и последующих детей. Это должно подтверждать решение суда, которое вступило в силу после 2007 года, то есть с момента начала действия программы материнского капитала;
- отцы, усыновившие первого ребёнка по решению суда после 2020 года.
Если про федеральный материнский капитал знают почти все родители, то про региональный сертификат слышали немногие. Он предусмотрен не во всех регионах и выплачивается за счёт местного бюджета, поэтому подробности лучше уточнить в региональном отделении Министерства социальной защиты или написать обращение в МФЦ.
Региональный материнский капитал не лишает права на получение федерального. Это дополнительная выплата, которая суммируется с федеральными мерами поддержки и может также использоваться, например, для погашения ипотеки или покупки дома.
От федерального маткапитала региональный отличается не только суммой, но и условиями получения и использования. Например, в некоторых регионах сертификат выдают только за третьего или четвёртого ребёнка.
Важность наличия удостоверения
При получении льгот основным документом является удостоверение, которое подтверждает статус многодетной семьи. Его оформляют в Управлении социальной защиты. Сбор документов в дальнейшем определяется тем, какую именно льготу вы хотите получить. Это можно уточнить уже на месте. Заявление рассматривают в течение месяца. Учитывая все основания для выдачи льготы, оглашается вердикт госпредставителей о согласии или отказе.
Многодетную семью, в которой появляется четвертый ребенок, государство поддерживает различными денежными выплатами:
Предоставляет материнский капитал за 4 ребенка, каждый месяц до достижения ребенком трех лет выплачивает пособие по уходу за ним, дает специальные льготы для стабильного благополучия семьи с четырьмя детьми. Кроме того, имеются региональные пособия.
Региональные выплаты и льготы на четвёртого ребёнка.
В отделении соцзащиты можно узнать, какие выплаты положены при рождении 4 ребенка на региональном уровне.
Органам местного самоуправления дается возможность самостоятельно устанавливать льготы и компенсации, а также их размер, так как средства затрачиваются из муниципального бюджета.
Но можно отметить основные выплаты и послабления, которые встречаются практически во всех регионах:
- компенсация или скидки на оплату коммунальных услуг;
- бесплатный проезд в общественном транспорте;
- выдача лекарственных средств на безвозмездной основе детям до 6 лет;
- льготы при оплате транспортного налога, пошлины на имущество;
- получение путевок в детские оздоровительные центры;
- компенсация оплаты детского сада.
Кроме того, детям из многодетных семей полагается горячее бесплатное питание в общеобразовательных учреждениях.
Ежемесячное пособие на ребенка военнослужащего
- Распространяется на отцов-призывников, но получает его мать ребенка.
- В 2022 году его размер 12 817 рублей 91 копеек на каждого ребенка без учета индексации для «срочников».
- Не только для многодетных семей.
- Оно не замещает другие пособия, а выплачивается наряду с ними.
- Выплачивается со дня рождения ребенка, но не ранее дня начала отцом военной службы по призыву.
- Прекращается по достижении ребенком возраста трех лет, но не позднее дня окончания отцом военной службы по призыву.
- Для получения пособия необходимо подать заявление в территориальный орган защиты населения. Приложить копию свидетельства о рождении ребенка, справку из воинской части о прохождении отцом службы с указанием ее сроков.
Если в семье отсутствуют усыновленные дети, то никуда обращаться за получением сертификата не потребуется. Электронный бланк документа будет выслан сотрудниками ПФР в личный кабинет пользователя на веб-ресурсе ПФР либо в системе Госуслуги.
Если отсутствует возможность получить электронный бланк на материнский капитал, то следует обратиться в местное отделение ПФР либо МФЦ. Процедура получения состоит из следующих этапов:
- подача заявки на оформление сертификата;
- рассмотрение заявки сотрудниками ПФР;
- оповещение заявителя о результатах рассмотрения (выдача сертификата либо мотивированного отказа).
Заявитель может лично передать документы сотруднику госучреждения либо воспользоваться услугами представителя. При себе у него должна быть доверенность, заверенная в нотариате, и гражданский паспорт.
Региональный материнский капитал на 4-го ребенка
В большинстве субъектов страны работают свои программы поддержки многодетных семей. Помощь заключается не только в предоставлении определенной суммы денег, но и в получении различных льгот (например, при оплате услуг ЖКХ, налогов и прочее).
| Субъект | Сумма маткапитала, руб. | Направления расходования |
| Ярославская область | 56 606 | На любые цели (после рождения 3-го и последующих детей) |
| Адыгея | 50 000 | Ограничения отсутствуют |
| Воронежская область | 116 868 | Улучшение условий проживания, оплата медицинских услуг, образования |
| Нижний Новгород | 25 000 | Улучшение условий проживания, оплата медицинских услуг, образования |
| Камчатка | 199 192 (на 4-го) – 331 615 (на 6-го и последующих) | Приобретение семейного автомобиля, оплата образовательных услуг, улучшение условий проживания |
| Калининградская область | 100 000 (3-ий и последующие дети) – 1 000 000 (за тройню) | Улучшение условий проживания, приобретение бытовой техники, мебели, образование и лечение матери, детей |
Выплаты из федерального бюджета и региональные
Государственные льготы полагаются многодетным семьям.
Сюда входят бесплатные:
- лекарства по рецепту для детей, возраст которых не превышает 6 лет;
- проезды на транспорте внутри города, школьникам — в пригородных/внутрирайонных автобусах;
- завтраки/обеды в учебных заведениях (общеобразовательных, профессиональных) для учеников;
- формы (школьная, спортивная) на период школьного обучения;
- посещения (раз в месяц) музеев и парков;
а также льготы на:
- приём детей (в первую очередь) в дошкольные учреждения;
- семейную ипотеку;
- налоговый вычет каждому из родителей;
- доп. вычет по налогу на имущество;
- досрочную пенсию матери семейства, если количество детей 3/4/5 и более — 57/56/50 лет;
- отпуск вне графика, при условии, что возраст младшего члена семьи не превышает 14 лет;
- оплату коммунальных услуг (газ, электричество, вода, канализация, отопление). Минимальная скидка — 30%. При отсутствии в доме центрального отопления минимальная скидка составит 30% от цены топлива.
Какие нужно подготовить документы
Для получения 450 тысяч на погашение ипотеки, кроме гражданского паспорта, необходимо предъявить:
- заявление по установленной форме (заполняется в офисе банка);
- обязательное согласие на обработку персональных данных на всех взрослых и совершеннолетних детей достигших 14-и летнего возвраста (выдается в банке);
- паспорт или иной документ подтверждающий гражданство РФ всех взрослых и детей достигших 14-и лет (должны быть также нотариально заверенные копии);
- свидетельства о браке и рождении (усыновлении) ребенка (решение суда и т.д), подтверждающие отцовство и материнство (копии свидетельств о рождении детей должны быть заверены нотариально);
- СНИЛС детей и взрослых;
- документы подтверждающие получение ипотеки (ипотечный договор), в том числе первичный кредитный договор, если было рефинансирование ипотеки ранее;
- документы подтверждающие приобретение недвижимости или земельного участка (указаны выше).
Документы предоставляются в оригиналах или копиях. Некоторые из них должны быть заверены нотариально.
Процедура покупки недвижимости в ипотеку и без того непростая. Осложняется она еще в том случае, если требуется применить средства из материнского капитала. Поэтому комплект документов будет расширенным:
- гражданский паспорт;
- СНИЛС;
- выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
- документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
- договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
- бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
- справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
- обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.
Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:
- бумаги, подготовленные сотрудником кредитного учреждения, о намерении заключить кредитный договор;
- данные о жилплощади, приобретаемой заемщиком в ипотеку;
- личные справки гражданина;
- заявление, в котором указывается ходатайство о направлении денег на счет банка.
Процедура очень длительная. Поэтому стоит заранее подготовить полный комплект бумаг.
Как определить размер детских долей
Закон не устанавливает четких правил, как определить размер выделяемой доли каждого ребенка. Родители могут полностью распределить квартиру на детские доли, отказавшись от собственных. Обязательство по наделению долями действует в отношении текущих членов семьи, и главное, по несовершеннолетним гражданам.
Какой бы ни был размер доли после выделения, делить имущество между детьми необходимо в равных долях, не допуская приоритета в пользу кого-либо одного. Это может быть доля в размере 1/100 или 1/50, главное, чтобы распределение не было расценено как ущемление прав.
Остальную жилплощадь родители сохраняют в совместной долевой собственности, либо оформляют отдельные доли через раздел имущества.
При определении минимально допустимого размера доли ребенка исходят из принципов целесообразности:
- Согласно федеральным стандартам, норма жилплощади должна быть не менее 6 квадратных метров;
- Доля распределяемой на членов семьи жилплощади должна оцениваться по сумме использованного маткапитала или более;
- Передача детям жилья согласно региональным нормативам.
Если в ближайшем будущем родители собираются продать жилье для покупки более просторной квартиры, не следует выделять детям части больше тех, которые им могут быть выделены в новой квартире. Во избежание проблем с согласованием новой сделки с органами опеки, следует заранее учитывать интересы несовершеннолетних собственников.
Как выделить долю детям по материнскому капиталу после выплаты ипотеки
Держатели семейного сертификата вправе использовать государственные деньги на погашение ипотеки в любой момент, как только ПФР согласует выплату. Родители-заемщики могут направить средства на первый взнос по ипотеке, либо на снижение основной суммы ипотечного долга. Взамен государство ожидает, что взрослые члены семьи позаботятся о наделении детей частью в приобретенной собственности.
Последовательность действий по выделению долей после выплаты ипотеки:
- Внести последний платеж по ипотеке.
- Забрать закладную, подтверждающую залоговые обременения.
- Подать документы на жилье в отделение Росреестра вместе с закладной и заявлением о снятии ограничений.
- Составить соглашение или дарственную.
- Участники сделки вправе обратиться к нотариусу для заверения документа, либо самостоятельно готовят договор по заранее подготовленным образцам.
- Обратиться в Росреестр с просьбой регистрации изменений в праве собственности. Заявление подают от имени каждого собственника.
- По истечении отведенного срока получают новые выписки, подтверждающие перевод из совместной или личной собственности родителя в общую долевую с указанием размера доли каждого участника.
Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала в 2023 году
Как уже было отмечено выше, средства семейного капитала можно направить на улучшение жилищных условий, в том числе на погашение кредита, взятого с целью этого самого улучшения.
Оплатить ипотечный кредит материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга.
Средства материнского капитала можно использовать на погашение кредита, который был взят раньше, чем родился ребенок.
Правила разрешают использовать маткапитал как при оформлении кредита на улучшение жилищных условий, так и на погашение кредита, полученного до рождения ребенка. Однако важно подчеркнуть, что жилье, которое приобретается с использованием материнского (семейного) капитала, обязательно должно быть оформлено в общую собственность родителей, детей и других членов семьи.
В соответствии с законом, средства либо часть средств материнского капитала могут направляться на погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленные гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) детей. То есть нет нужды ждать трёхлетия ребёнка, благодаря которому в семье появилось право на получение материнского капитала.
Процедуру погашения существующего или оформления нового ипотечного кредита можно начать сразу по факту получения сертификата.
Обратите внимание, средства материнского капитала не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.