Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В деле о банкротстве одним из наиболее важных этапов является конкурсное производство.
В течение данного процесса имущество должника оценивается и продается. Выручка, полученная с продажи, направляется на погашение задолженности гражданина. Но существуют исключения, учитывая которые некоторое имущество нельзя продать. Такие сделки суд никак не может одобрить. К таким исключениям относятся: единственная недвижимость, предметы личной гигиены, имущество, направленное на поддержание жизнедеятельности (используется в отоплении, приготовлении пищи, инвалидный транспорт и прочее).
На что не стоит рассчитывать и почему не нужно хитрить
Часто должники ищут способы обойти закон или надеются, что АУ, которого они наймут, лояльно отнесется к анализу сделок и закроет глаза на подозрительные моменты. Объясним, почему это неправильная позиция:
- Если АУ не придаст значения сомнительным сделкам, оспаривания потребуют кредиторы. Они тоже нанимают юристов, которые тщательно исследуют финансовое положение заемщика и не упустят возможности вернуть деньги. К тому же для АУ намеренное игнорирование подозрительных сделок — риск получить претензию и самостоятельно выплачивать убытки. Ни один управляющий не пойдет на этот шаг.
- Если должник думает, что дальнейшая перепродажа имущества спасет от оспаривания сделки, это не так. Когда гражданин отчуждает родственнику/другу, к примеру, автомобиль, а тот перепродает машину третьему лицу, это не решает проблему. Последующие сделки будут оспорены, а покупатель должен вернуть деньги. У судьи сложится негативное мнение относительно должника и текущего дела о банкротстве.
Есть и другие распространенные способы, которыми «грешат» должники при подготовке к банкротству для исключения имущества из конкурсной массы:
- Пишут расписку, что якобы взяли в долг у друга под залог имущества. Вовремя деньги не вернули, друг подал в суд и по судебному решению забрал имущество. АУ и суд понимают, что реальность такой сделки стремится к нулю, поскольку в обычной жизни друзья не дают в долг под расписку и с заключением договора залога. Суд будет детально допрашивать кредитора: откуда у него деньги на займ, как фиксировали передачу денег, почему оформили расписку и договор залога.
- Передают собственность родственникам через раздел имущества, мировое соглашение и прочие цепочки. Но такие сделки не останутся без внимания АУ и, соответственно, не защищены от оспаривания. Вышестоящие судебные инстанции указывают на важность анализа таких цепочек для борьбы с фиктивным банкротством.
- Расторгают брак с целью вывести из конкурсной массы совместное имущество, оставить супругу-должнику долги, а второму — ценные вещи. Исходя из судебной практики, делить имущество перед банкротством не имеет смысла. Развод накануне процедуры вызовет подозрение, суд отменит любые сделки, ухудшающие положение кредиторов.
Ни один грамотный юрист по банкротству не посоветует должнику шутить с законом по нескольким причинам:
- вместо списания долгов, суд может привлечь к ответственности за фиктивное банкротство. В зависимости от тяжести преступления, предусмотрена административная или уголовная ответственность с наказанием до 6 лет тюрьмы;
- при наличии оснований может быть отменен вывод имущества за пределами 3-летнего срока давности;
- наличие сделок по передаче имущества — всегда риск попасть под подозрение АУ и суда, что повышает риск получить отказ в списании долгов.
В интересах должника не прятать имущество и не заключать фиктивные сделки, а быть предельно честным и сотрудничать с АУ и судом для максимальной компенсации задолженности
Что будет, если приобретатель имущества избавится от него до начала процедуры банкротства
Иногда цепочка действий, совершаемых с активами должника, состоит из нескольких звеньев. Человек, купивший имущество (получивший его в дар, в порядке обмена и т.д.) может передать его третьему лицу – продать, подарить и пр. Возникает вопрос – как оспорить такую сделку, и возможно ли ее оспорить вообще.
Практика показывает – оспорить можно любой договор, и даже в том случае, если имущество должника на момент его банкротства сменило несколько владельцев. При этом события могут развиваться в одном из следующих направлений:
- придется оспаривать все сделки, совершенные с имуществом – от самой первой до последующих, до тех пор, пока все участники цепочки не вернут себе те права, с которыми они вступали в договорные отношения;
- придется потребовать со второй стороны оспоренного соглашения не само имущество, которое было ей передано, а компенсацию его рыночной стоимости – в этом случае в состав конкурсной массы будет включен не актив, а эквивалентная ему дебиторская задолженность.
Последствия оспаривания сделок.
— В первую очередь, главным риском при оспаривании сделок, совершенных гражданином в трехлетних срок, является не списание задолженностей. В этом случае арбитражный суд вынесет определение о не освобождении гражданина от долгов.
И если в течении пяти лет, после прекращения производства по делу, гражданин еще раз решит обратиться в суд с заявлением о признании себя несостоятельным, то суд откажет ему в принятии данного заявления.
— Так же существуют риски истребования имущество из владения нового собственника, даже если покупатель действовал добросовестно, но будет доказана недействительность сделки. После этого имущество будет возвращено в конкурсную массу, а покупатель будет иметь право заявить свои требования по возврату денежных средств через включение своих требований в реестр требований кредиторов. А при невозможности вернуть имущество в натуре, покупатель обязан будет вернуть денежные средства, эквивалентные стоимости данного имущества.
В этом случае, сроки процедуры банкротства могут затянуться на неопределенный срок и доставить должнику достаточно много негативных последствий.
Оспаривание сделок в банкротстве физических лиц: судебная практика на 2023 год
Ниже мы представляем интересные примеры из судебной практики.
Дело № А41-58450/2012. Когда возникли первые проблемы с оплатой кредитных обязательств, должник продал земельные участки. Финансовым управляющим сделки были заявлены на оспаривание, но в АС Московской области посчитали, что в деле нет признаков серьезного отличия от рыночной стоимости.
Также отсутствовали признаки недобросовестности поведения должника. Наоборот, были представлены доказательства, что вырученные средства пошли на оплату долгов (хотя впоследствии должнику все равно пришлось заявлять о банкротстве).
Это интересный пример, который показывает, что при отсутствии недобросовестных намерений суд защищает позицию должников, а не желание финансовых управляющих пополнить конкурсную массу.
Дело № А33-21816/2015. В сложном финансовом положении должник разделил имущество с женой, а спустя 6 месяцев супруги заключили брачный контракт о режиме раздельного имущества. После развода жена переписала часть собственности на сына. Еще через 3 месяца уже бывший муж подал на банкротство.
Суд признал брачный контракт недействительным, учитывая, что почти 100% нажитого имущества досталось жене.
В практике банкротства брачные договоры рассматриваются более тщательно, чем другие сделки.
Дело № А76-43/2014. Должник инициировал продажу своего авто в срок меньше года до заявления о банкротстве. Суду удалось выяснить, что на момент заключения договора у должника уже прослеживались признаки несостоятельности, а отчуждение ТС стало прямым нарушением имущественных интересов кредиторов.
Тем более, что покупателем выступил отец должника (заинтересованное лицо). Сделку признали недействительной.
Порядок и срок оспаривания сделок при банкротстве физических лиц
Аннулирование сделок при банкротстве физических лиц происходит в следующей последовательности:
1
Финансовый управляющий или кредитор принимает соответствующее решение.
2
Заявитель передает подготовленный пакет документов в суд.
3
Арбитражный судья изучает обстоятельства дела, оценивает доказательства и принимает решение. В результате выносит определение (п.6 ст. 61.8 ФЗ № 127):
- о признании сделки должника недействительной;
- об отказе в удовлетворении требований заявителя.
Кто может оспорить сделку должника в банкротном деле?
Процедуру оспаривания и подачи соответствующего заявления могут инициировать следующие лица:
- Взыскатель. Оспорить сделку может истец, если ему известен такой факт или представители исполнительной службы, если им уже передано дело. Практика показывает, что оспаривание сделок должника в исполнительном производстве – длительный и трудоемкий процесс. Приставы не спешат самостоятельно этим заниматься. Все заинтересованные лица могут ускорить позитивных исход подобных мероприятий, если воспользуются услугами опытного адвоката
- Конкурсный или внешний управляющий от имени должника и (или) по совей инициативе, по поручению собрания кредиторов
- Представителем собрания кредиторов, на случай не надлежащего исполнения конкурсным управляющим поручений собрания
- Временной администрацией финансовой организации
Отказ в оспаривании сделок должника
В ст. 61.7. Закона о банкротстве говорится о том, когда суд может отказать признавать сделку действительной, а именно:
- если стоимость имущества, которое приобрел должник в результате сделки, выше стоимости того, что может быть возвращено в конкурсную массу при оспаривании сделки. В данном случае суд будет исходить из того, что в случае возврата имущество по сделке в конкурсную массу, это по факту приведет к уменьшению конкурсной массы, так как в результате сделки должник получил большую выгоду.
- если лицо, которое приобрело имущество по сделке, вернуло все в конкурсную массу. В данном случае, поскольку приобретатель все вернул обратно, то отсутствует предмет спора.
Какие сделки проверят при банкротстве?
Как вы уже поняли, сама по себе сделка не так и важна. Важнее, был ли на момент ее заключения долг. Например, если банкрот продал квартиру за полцены тогда, когда у него накопилась задолженность по кредиту на сотни тысяч, и не вернул ни копейки — это явно подозрительная сделка.
С другой стороны, если должник продал квартиру за полцены, но на момент продажи у него не было просрочек и все было чинно и благородно, такую сделку вряд ли отменят. Потому что очевидно, что злого умысла у должника не было. Впрочем, может выясниться, что на момент продажи квартиры должника уже уволили с работы, то есть он сознавал, что в ближайшее время не сможет выполнять обязательства перед кредиторами. В этом случае сделка также может быть оспорена. Так что никакого формализма — закон работает практично и учитывает все жизненные обстоятельства должника.
Любая продажа собственности за бесценок, дарение или продажа родственникам в срок три года до банкротства вызовут подозрения. При этом сделки с единственным жильем не будут оспариваться — ведь всё равно человека нельзя лишить крыши над головой по закону.
В этом разделе осталось сказать, что под угрозой оспаривания находятся почти все известные нашей галактике договоры: дарения, продажи, брачные контракты, разделы имущества, банковские операции, зарплаты сотрудникам, перечисления денег кредиторам и даже поручительства.
Кто может оспорить сделки должника при банкротстве
Оспаривание сделок физлиц в процессе банкротства могут инициировать:
-
сам должник или другая сторона сделки, – это общее правило по ГК, не связанное непосредственно с банкротством, и здесь применяется редко;
-
финансовый управляющий: по собственному усмотрению или по поручению собрания кредиторов;
-
другой официальный представитель кредиторов;
-
каждый конкурсный кредитор по отдельности;
-
уполномоченный орган, если есть задолженность по обязательным платежам (налоговая инспекция).
Какие сделки можно оспорить при банкротстве
Действующее законодательство РФ максимально строго защищает права кредиторов, которые столкнулись с невыполнением финансовых обязательств со стороны заемщиков. Поэтому оспорить можно любые сделки гражданина, заключенные в период банкротства и закрытые за три года до него.
Условно основания оспаривания сделок можно разделить на три группы:
- те, которые могут быть признаны недействительными в соответствии с нормами Гражданского кодекса;
- подозрительные соглашения;
- сделки, совершенные с предпочтением.
Особое внимание кредиторов привлекают договоры дарения. В качестве наиболее яркого примера можно привести выводы суда по одному такому делу.
В данном случае должница заключила семь договоров дарения всего за несколько месяцев до своего банкротства. Таким нехитрым способом она хотела “избавиться” от машины, земельного участка, трехкомнатной квартиры и нескольких нежилых помещений. Финансовый управляющий, настаивая на том, что такие действия причинили вред кредиторам, пришла к решению оспорить сделки. По итогам судебных заседаний шесть договоров были признаны недействительными.
К такому выводу суд пришел после того, как проанализировал состояние подконтрольных должнику фирм и выяснил, что компании держались на плаву исключительно за счет кредитных средств. То есть вместо того, чтобы продать ценное имущество и рассчитаться с долгами, женщина приняла решение подарить автомобиль и недвижимость близким родственникам, надеясь на то, что оно не войдет в конкурсную массу.
При банкротстве также могут быть оспорены следующие категории сделок:
- купля-продажа движимого и недвижимого имущества;
- брачные договоры и соглашение о разделе имущества, заключенные до момента расторжения брака;
- продажа долей в бизнеса;
- отказ от наследства, подразумевающий под собой получение компенсации от другого наследника;
- списания средств с банковских счетов в пользу третьих лиц.
Сделки, которые оспорить нельзя
Есть ряд соглашений, которые не оспариваются в деле о банкротстве физического лица. Об этом говорит судебная практика. К таковым можно отнести:
- Минимальные по значению, чья стоимости меньше одного процента от общего числа активов (то есть отмена не повлечет значительного изменения в деле о банкротстве);
- Заключенные с целью выполнения принятых на себя обязательств;
- Совершенные более чем за три года до принятия Арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом;
- Совершенные до принятия на себя должником кредитных обязательств.
С кого спросят в первую очередь?
При споре о незаконности соглашения прежде всего устанавливается лицо, которое потенциально является выгодоприобретателем от оспариваемой сделки. Если этот человек связан с должником, шансы на успешный исход дела тают на глазах. Взаимозависимость участников договора определяется на основании норм об аффилированности, согласно которым зависимыми считаются:
- лица, связанные служебными обязанностями (начальник — подчинённый);
- близкие родственники (супруг, родители, дети, братья и сестры, опекун (попечитель) и подопечный)11.