Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека Приобретение квартир по Программе реновации от Газпромбанка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Купить дополнительные квадратные метры или квартиру в рамках реновации можно как на собственные деньги, так и в ипотеку. Все льготы и субсидии также сохраняются — маткапитал, жилищная субсидия, государственный жилищный сертификат. Они могут быть зачтены в счет оплаты.
Государство решило за банки сложный вопрос с переоценкой залогов. По закону о реновации, условия ипотеки меняться не должны. Если ваш дом только ждет своей очереди на расселение, то схема взаимодействия с банком не меняется. Даже после сноса дома вам не придется собирать кипу новых документов. Банк получит в залог новую квартиру взамен старой. На новую квартиру автоматически переоформится страховой полис, а к закладной будет прикреплен дополнительный лист о смене предмета залога. Пока ни один банк не пытался оспорить этот порядок. Но и проверить методику на практике еще не успели, поэтому лучше уточнить в банке, как в вашем случае будет происходить переоформление и нужно ли подписывать дополнительные бумаги.
Суть программы реновации
В Москве сносятся пятиэтажки, построенные в 1950-е – 1970-е годы прошлого века. Логика сносов заключается в том, что ремонт «хрущёвок» стоит дороже, чем возведение новых объектов. Жители зданий, которые вошли в программу реновации, получают квартиры в новостройках. Далеко переезжать им не приходится. Жильё предоставляется в этом же районе столицы. Обязательным условием стало наличие инфраструктурных объектов и благоустройство придомовой территории.
Важно! Список объектов, которые готовятся к сносу, находятся в общем доступе. На сайте московского правительства вы можете ознакомиться с ним. Открыт также перечень стартовых площадей для строительства новых домов.
Какие условия получения ипотеки по программе реновации?
Процедура ипотечного кредитования по программе реновации на контроле у государства. Квартира под снос и новое жилье должны участвовать в программе реновации и быть равноценными по стоимости либо новая квартира должна быть дороже. Если она дешевле старой, банк может отказать в ипотеке из-за финансовых рисков.
Если вы еще живете в старой квартире и оформляете ипотеку до переселения, то собирать документы заново после переезда не придется. Банк получит под залог новое жилье взамен старого сразу после сноса здания. Страховой полис оформляют автоматически, поэтому вам дополнительно ничего делать не нужно.
Условия ипотечного кредитования не меняют после переселения, перезаключать кредитный договор не придется. Просто продолжайте вносить платежи по графику.
Ипотеку можно переводить из одного банка в другой. Например, Райффайзенбанк переоформляет ипотеки.
Ипотека по реновации оформляют на срок до 30 лет. Сумма — не менее 300 тыс. руб. Но ряд банков выдают от 100 тыс. руб. Первоначальным взносом по программе будет старая квартира, переданная в Фонд жилплощади. Но у банков могут быть и свои требования к залогу.
Остальные условия банков стандартные, как и при оформлении ипотеки на вторичное жилье.
Важно. Все участники программы реновации получают скидку 10% на приобретение жилья с расширенной жилплощадью.
Какие банки выдают ипотеку на объекты по реновации?
Кредит на недвижимость в пятиэтажке под снос можно получить во многих организациях по ставкам как на вторичное жилье. Но к заемщику предъявляются очень строгие требования.
Лидером по выдаче кредитов на сносимое жилье является Сбербанк, у него есть специальный продукт «Ипотека и реновация». Также в «Сбере» действуют государственные социальные программы, позволяющие снизить процент.
Условия кредитования вторичного жилья:
| Наименование банка | Ставка, % |
|---|---|
| Сбербанк | от 10,5 |
| Газпромбанк | от 10,5 |
| Возрождение | от 9,2 |
| Дом.рф (до 2018 года АИЖК) | от 9,6 |
| ФК Открытие | от 9,0 |
| Альфа-Банк | от 9,39 |
Что происходит с ипотекой, если дом решат снести?
Если дом идет под снос, все стороны процесса руководствуются действующим законодательством, а именно Федеральным законом «Об ипотеке». В пункте 1 статьи 41 закона сказано, что если изъятое жилье было ипотечным, то ипотека будет распространяться и на предоставленное взамен имущество (это случай, когда собственник не выбрал компенсацию). «То есть собственник просто идет в банк и меняет закладное. Единственное требование банка — непрерывность залога. Снятие с залога старого объекта должно происходить параллельно с постановкой нового», — пояснили в пресс-службе «ДельтаКредит». Если же клиент выбрал денежную компенсацию, банк имеет приоритетное право получить из этой компенсации сумму для закрытия кредита.
В законопроекте о реновации жилфонда в Москве органы государственной власти наделяются целым рядом полномочий. Так, они будут утверждать примерную форму договора между собственником жилого помещения в сносимом доме и фондом содействия реновации жилфонда. В договоре предусмотрены обязательства фонда предоставить в собственность равнозначное жилое помещение в обмен на жилье в сносимом доме. Возможно, в проекте такого договора будут урегулированы вопросы, связанные с переходом права собственности на ипотечное жилье.
«В любом случае замену предмета залога необходимо будет согласовывать с банком, так как в кредитных договорах с банками обычно устанавливается обязанность заемщика уведомить банк о необходимости замены предмета залога. Вероятнее всего, залогодержателю необходимо будет обратиться к оценщикам для того, чтобы они подготовили отчет по оценке нового жилого помещения. На данный момент неясно, готов ли будет фонд содействия реновации жилищного фонда покрывать эти дополнительные расходы заемщиков, — говорит адвокат, управляющий партнер адвокатского бюро „Казаков и партнеры“ Дмитрий Казаков. — Если между банком, заемщиком и фондом содействия реновации жилищного фонда в городе Москве возникнет спор, то его необходимо будет решать в судебном порядке».
Что делать жильцу хрущевки с ипотекой?
В случае утраты права собственности на предмет ипотеки банки готовы заменить предмет ипотеки на новый. Как рассказали в ВТБ, им может быть недвижимость, которая будет предоставлена взамен жилья, подлежащего сносу, либо какая-то другая. При этом новая квартира должна соответствовать требованиям банка, быть не хуже изначальной по своим характеристикам (например, не являться ветхим строением, не иметь незарегистрированных перепланировок), быть по рыночной стоимости не ниже изначальной квартиры.
В случае получения уведомления о сносе дома, в котором расположена квартира, клиенту нужно не позднее 10 дней с даты его получения сообщить об этом в банк, а также предоставить информацию о предлагаемом возмещении (предоставляемом взамен жилом помещении, денежной компенсации и прочем). В рамках замены залога в ВТБ24 и розничном бизнесе банка ВТБ меняется сам предмет обеспечения кредитного договора, а новый кредит не выдается. Расходы на эту процедуру незначительны: они связаны с оплатой государственной регистрации сделки и оформлением нотариальных заявлений.
По условиям кредитного договора со Сбербанком заемщик должен получить согласие банка на замену обеспечения. «Сбербанк такие согласия будет выдавать без дополнительных требований. Залог будет оформлен автоматически при регистрации нового жилья на собственника по договору о переходе права собственности на жилое помещение», — рассказали в пресс-службе Сбербанка. Информацию о регистрации в Росреестре договора о переходе права собственности на жилое помещение и нового жилья Сбербанк планирует получать самостоятельно.
«Если новое жилье будет стоить дороже, это никак не ухудшает положение сторон по кредитному договору, так как требования по размеру возврата кредита не могут быть увеличены. Сколько денег взял в кредит заемщик и с учетом проведенных погашений — столько он и должен вернуть согласно условиям кредитного договора», — объяснили в Сбербанке.
Условия кредитования в Сбербанке
Начнем с общих. Итак, кредит под реновацию предоставляется в размере от 300 000 рублей сроком от 1 до 30 лет по базовой ставке в 10,8 %. При этом кредитная организация акцентирует внимание на следующих моментах:
- Отсутствие комиссии за выдачу займа;
- Обязательное оформление залога на приобретаемый объект;
- Минимальная величина взноса не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья;
- Предельная величина займа не должна превышать:
- § 80% договорной стоимости приобретаемой квартиры;
- § 80% оценочной стоимости приобретаемой квартиры либо иного объекта недвижимости, передаваемого в залог.
Теперь, что касается специфических особенностей. Здесь кредитор предъявляет следующие требования:
- Кредит выдается исключительно на приобретение жилья в рамках программы реновации;
- Обязательное страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог (в случае отказа от страховки банк оставляет за собой право повысить ставку по ипотеке);
- Для получения необходимой суммы потребуется проведение оценки залогового жилья. Оценка осуществляется лицензированными специалистами на платной основе. При этом предварительно в Фонд реновации передаются следующие документы:
- свидетельство о регистрации права собственности на квартиру или иной подтверждающий права собственника документ (например, выписку из ЕГРП);
- правоустанавливающий документ на оцениваемый объект (документ, на основании которого произошел переход или регистрация права, например, договор купли-продажи, договор мены, договор дарения или свидетельство, подтверждающее факт приватизации жилья);
- документ, подтверждающий право пользования квартирой, если объект не в собственности (в данном случае предоставляется договор социального найма).
Что делать заемщику, если дом снесут
Это один из ключевых вопросов, который волнует обе стороны кредитных правоотношений. Несмотря на то, что четкого регламента пока не существует, ни один кредитор не станет так рисковать, ведь потерять предмет залога, значит лишиться гарантии возврата ссуженных средств.
На этот случай банковской системой предусмотрена схема замены предмета залога, которая заключается в следующем: заемщик получает взамен старой квартиру в новостройке, а кредитор самостоятельно переоформляет необходимые документы. При этом, что особенно важно, первоначальные условия кредитования продолжают действовать вплоть до полного расчета с кредитором (сохраняются срок и ставка по кредиту).
Таким образом, если поразмыслить над таким вариантом, можно найти немало плюсов. Это и более низкая цена на приобретаемую квартиру, и возможность получить новое благоустроенное жилье в районе с развитой инфраструктурой. Однако, важно помнить и о минусах, например, о риске того, что реализация программы реновации может быть приостановлена на неопределенный срок.
Что будет с ипотекой при сносе дома по программе реновации
Законодательными нормами четко утвержден порядок действий кредитора в случае сноса дома с залоговой квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиенту не будут повышать процентную ставку, изменять срок выплаты долга и другие положения соглашения.
После получения новой квартиры все данные по аресту банк изменяет самостоятельно. Все виды обременения, которые были на снесенном жилье, переходят на новостройку. Заемщику не нужно собирать никакие документы. Залогодержатель совместно с Фондом реновации все сделает самостоятельно. Никаких трудностей у клиента со сменой залога не возникнет.
Программа обновления жилищного фонда – это отличная возможность получить новое, современное жилье. Собственники сносимого имущества по своему желанию могут расширить свою жилплощадь. Если на реализацию этих планов не хватает денег, их можно получить в Сбербанке, Газпромбанке и «Возрождении». Процентные ставки по ипотеке в рамках реновации несколько выше, чем по стандартным программам. Это обусловлено имеющимися рисками и необходимостью смены залогового имущества.
Вопросы по теме статьи вы можете задать нашему дежурному юристу портала через окно онлайн чата.
Если статья была вам полезной, поставьте 5 звезд и сделайте репост!
Льготная ипотека по программе реновации жилья в москве
Комитет Госдумы по бюджету и налогам рекомендовал нижней палате российского парламента поддержать в первом чтении законопроект о предоставлении с 1 января 2021 года налоговых льгот фонду содействия реновации жилищного фонда в Москве и участникам программы сноса пятиэтажек и переселения их в новые дома.
В документе, внесенным на рассмотрение Госдумы депутатом Николаем Гончаром (ЕР) указывается, что льготы предоставляются в целях обеспечения эффективного использования бюджетных средств и исключения дополнительной налоговой нагрузки на участников программы реновации жилищного фонда в столице России.
Законопроект исключает из числа плательщиков налога на прибыль организаций фонд содействия реновации жилищного фонда в Москве и освобождает операции этого фонда по реализации товаров (работ, услуг) и имущественных прав от НДС. Кроме того, доходы, полученные гражданами в собственность от фонда в виде объектов недвижимого имущества, предлагается освободить от налога на доходы физических лиц (НДФЛ), сообщает РИА Новости.
Льготная ставка по ипотеке для заемщиков, которые переселятся из старых домов в новые по программе реновации Москвы, должна быть 7%, заявил в среду заместитель мэра Москвы по вопросам градостроительной политики и строительства Марат Хуснуллин.
Получение жилищного займа по программе реновации производится в следующем порядке:
- Выбор будущей квартиры. Обязательное условие – она должна находиться в районе, передаваемом МФР.
- Подать заявку на получение ипотеки. Это можно сделать на сайте банка, в дистанционном режиме.
- Дождаться результатов рассмотрения обращения. Обычно узнать, дадут ли заемные средства, можно в течение 3-х рабочих дней.
- В случае положительного решения, собрать пакет документов на недвижимость и представить его в банк для анализа.
- Подписать ипотечный договор в офисе кредитора.
- Заключить соглашение с МФР (мены или купли-продажи).
- Зарегистрировать право собственности на приобретенное имущество. Для этого можно представить копию правоустанавливающего документа в МФР либо сразу в Росреестр. В первом случае необходимо оформить доверенность на сотрудника Фонда, чтобы предоставить ему полномочия по регистрации права собственности.
После этого остается только переехать в новое жилье и регулярно вносить ежемесячные платежи.
Реновация: условия и правила
Приняв решение о необходимости реновации, столичные власти провели специальный опрос. Жители столицы могли выразить свое мнение по поводу участия в проекте или отказа от него. Исходя из мнения большинства жильцов старых домов, определились списки объектов для сноса.
Проект обновления жилфонда реализуется в несколько этапов и включает:
- Формирование стартовых площадок, на которых возводятся жилые строения.
- Переселение жильцов ветхих строений в новые дома.
- Снос старого жилья.
- Строительство на месте снесенных строений очередных новых домов.
Важно! Жителей сносимых объектов недвижимости переселяют в новое жилье, построенное в пределах того же района.
В РФ и ранее существовали проекты, направленные на благоустройство и улучшение жилищных условий. Это программы капремонта, а также сноса аварийных строений. Но реновация имеет ряд существенных отличий. Мероприятие более масштабное, охватывающее огромное количество сооружений и многие районы. Если капремонт предполагает восстановление жилья, а снос аварийных объектов – ликвидацию строений, непригодных для жизни, то по реновации сносятся дома, возведенные в определенный период.
Условия ипотеки под реновацию
В доме из списка реновации можно купить квартиру с использованием ипотечных средств. Такая возможность предусмотрена Федеральным законом №141 от 01.07.2017. Квартиры в «хрущёвках», готовящихся под снос, могут покупаться и продаваться. Сбербанком выдаются ипотечные ссуды под залог такого жилья. Особых условий к заёмщикам не предъявляется.
Сбербанк заключил проектное соглашение с Фондом реновации. Предусмотрено, что последний выступает одной из сторон в договорах купли, обмена или продажи жилья. Предлагаются такие условия ипотеки под реновацию
:
- Сбербанком выдаётся ссуда под 10,5% участникам всех зарплатных проектов банка;
- остальные заёмщики получают ипотеку под 10,8%;
- если вы не сможете подтвердить свои доходы, ставка составит 11,1% в год.
Залоговое имущество, предоставленное клиентом, подлежит обязательному страхованию согласно нормам действующего российского законодательства. Полис позволяет застраховать залог от стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и других непредвиденных обстоятельств. Компенсационная сумма выплачивается в случае полного разрушения или значительного повреждения залогового имущества. Наступление страхового случая должно быть подтверждено соответствующей документацией.
Клиент, желающий получить дополнительную финансовую защиту, может купить полис, страхующий жизнь и здоровье. Наличие страхового соглашения поможет покрыть финансовые издержки в случае наступления неблагоприятных событий (смерть или стойкая утрата трудоспособности). Полисы можно приобрести в офисе или на сайте Сбербанка. Документы доставят покупателю заказным письмом в течение 3 месяцев.
Далее вы найдете перечисление нескольких вариантов, доступных заемщикам:
- “Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми” – льготная программа, которая доступна только тем семьям, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий малыш. Они могут претендовать на оформление жилищного кредита под ставку от 6% годовых на льготный период до 8 лет, потом начинает действовать стандартная ставка в размере 9,5% годовых. Обязателен ПВ от 20% и личное страхование. Подробности в этой статье;
- Первичное жилье – клиент сможет получить деньги на приобретение жилья на первичном рынке под ставку от 8,5% годовых, период кредитования – до 30лет, необходимо внести ПВ не менее 15%. При условии, что вы оформляете кредит на покупку жилья у застройщика, который аккредитован Сбербанком, вы сможете получить льготный займ. Подробнее здесь;
- На готовое жилье – предоставляется кредит под ставку от 10,2% годовых в рублях, начальная выплата от 15% суммы, до 30 лет. Минимально выдают от 300 тысяч рублей, но не более 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
- Для молодых семей (заемщикам не должно быть еще 35 лет) и многодетных семей (где есть материнский капитал) предлагаются особые условия: сниженная ставка от 10,2% годовых, небольшой первый взнос от 20%, а также возможность воспользоваться отсрочкой по выплатам процентов при рождении ребенка. Предложенные проценты действуют с 20 февраля по 30 июня 2017;
- Ипотека плюс материнский капитал – выгодное предложение для тех семей, которые имеют право на получение МСК. Вы сможете направить его средства на погашение первого взноса, либо общей задолженности, размер МК составляет более 450 тысяч рублей. Условия: сроки, минимальная сумма и ПВ аналогичны предыдущему предложению, а вот ставка начинается от 10,2% в год;
- На военную ипотеку – минимальная ставка от 9,5% в год, начальный взнос от 20%, выдают сумму не более 2,502 млн. рублей на период до 15 лет. Обратите внимание, что данное предложение доступно только военнослужащим, которые более 3-ех лет состоят в НИС;
- На строительство жилого дома – предлагается займ в размере от 300 тыс. рублей с первым взносом от 20% от стоимости недвижимости. Клиент получает кредит под ставку от 11,6% в год на период до 30 лет;
- Загородная недвижимость – включает в себя приобретение земельного участка, дачного дома, либо строительство небольших хозяйственных помещений или садового дома. Предоставляется на аналогичных условиях, только размер минимального процента составит уже 11,1% годовых;
- Гараж – его можно приобрести под минимальный процент 11,6% в год. В остальным условия те же – сроки до 30 лет включительно, выдают от 300 тысяч, требуется внесение собственных средств не менее 25%;
- Программа для участников реновации жилищного фонда в Москве – если вы хотите купить жилье по стоимости больше, чем составляла ваша старая квартира, на эти цели вы можете взять льготный кредит под 10,5%;
- “Свой дом под ключ” – эта акция была запущена в Сбербанке совсем недавно, но уже успела получить большую популярность среди населения РФ. Данное предложение позволяет получить кредит на постройку деревянного быстровозводимого дома по сниженному проценту от 10,5% годовых. Застройщиком является компания Зодчий. Акция распространяется на тех, кто проживает в столице, Московской и Липецкой областях, подробности можно узнать здесь.
Могут ли дом убрать из программы реновации
Жители многоэтажного дома могут проголосовать за исключение здания из программы реновации в любой момент в случае, если к этому времени ни один из нанимателей или собственников квартир еще не заключил договор о предоставлении нового жилья.
Чтобы дом исключили из программы, жители должны провести общее собрание, и на нем за отказ от реновации должны быть отданы не меньше одной трети от всех голосов дома. Если собрание решит исключить дом, то обратно его вернуть не получится.
Это риск для тех, кто решил инвестировать в старое жилье, чтобы затем получить новые квартиры. Если вы решили так вложить деньги, перед покупкой поговорите с будущими соседями и представителями управляющей компании. Выясните, нет ли в доме активных жителей, которые выступают и агитируют остальных против реновации. Если такие есть, схема инвестирования может провалиться, и вы останетесь с квартирой в старом доме.
Что такое программа реновации
Программа реновации создана для обновления жилищного фонда в столицы, создания благоприятных условий проживания для горожан. В рамках данной программе проводится снос старых домов, а вместо них строятся новые сооружения с современными коммуникациями, из качественных материалов. При этом жильцы домов, которые будут сноситься, могут получить квартиры в новом доме, но в том же районе. Данная программа принята на срок до 2032 года.
При этом можно не просто переехать в новую квартиру, но и докупить возможность переезда в квартиру с большей площадью. Это особенно актуально для семей, в которых есть дети. Преимуществом такого варианта является возможность приобрести дополнительные метры не только за личные средства, но и в ипотеку.