Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Исполнительное производство при банкротстве». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Участниками исполнительного производства и банкротства являются должники и взыскатели (кредиторы). С должником «работают» приставы, чьей задачей является исполнение судебных актов. Со своей стороны, кредиторы ждут активных действий от ФССП, удержаний с доходов неплательщика, реализации выявленных активов.
Как взаимосвязаны процедуры банкротства и исполнительного производства
При банкротстве не проводится исполнение судебных актов. В ходе процедуры выявляется, может ли должник погасить хотя бы часть требований кредиторов, либо такая возможность отсутствует. Как и в исполнительном производстве, в ходе банкротства может проводиться реализация активов. Но если их нет, либо продажа имущества не позволила погасить все требования кредиторов, то с банкрота могут списать долги.
Что такое производство у приставов?
Это процедура принудительного взыскания задолженности, проводимая судебными приставами-исполнителями (СПИ). Процедуру регламентирует закон 229-ФЗ. В рамках взыскания СПИ вправе наложить на должника ряд ограничений:
- арестовать банковские счета и имущество;
- изымать до 50% от официального дохода (при задолженностях по алиментам до 70%);
- запретить выезд за границу;
- приостанавливать действие водительского удостоверения.
СПИ начинает действовать после истечения пяти дней, которые даются гражданину на добровольное выполнение обязательств. Во время работы пристав учитывать требования ст. 446 ГПК РФ. В ней указано, что запрещается изымать единственное жилье, предметы быта, автомобиль инвалида, награды и личные вещи.
По закону исполпроизводство должно занять не больше двух месяцев, но практика показывает, что процесс часто длится годами. Приставы много времени тратят на поиск имущества должника, а иногда и его самого, передают дела из отдела в отдел, если человек переехал.
Как работают приставы?
- В ходе взыскания с должника первым делом находят его банковские счета. Если там есть деньги, их спишут.
- Если приходит регулярный доход, то будут удерживать половину в счет погашения долга.
- Если денег нет, арестуют и продадут имущество, принадлежащее гражданину. Это транспортные средства, недвижимость или ценные бумаги, а также мелкое имущество. Приставы вправе прийти домой с описью, продать телевизор, ноутбук или, например, коллекцию марок — все, что найдут. Как проводится опись, и что делать должнику, читайте здесь.
Многие граждане не согласны с перспективой годами платить ползарплаты за кредиты и микрозаймы,либо понимают, что пристав продаст имущество за копейки, а долг от этого почти не уменьшится. В этом случае легальным выходом является банкротство физ.лица.
В соответствии с 127-ФЗ «О банкротстве» прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица проходит с момента признания заявления о несостоятельности обоснованным. Когда суд начинает процедуру, приставы останавливают взыскание, снимают аресты.
Исключение составляют требования по текущим платежам, которые появляются после начала процедуры банкротства, а также по обязательствам, напрямую затрагивающим личность кредиторов: алименты и возмещение вреда здоровью.
Взыскание с помощью коллекторского агентства
Сегодня слово «коллекторы» часто вызывает неприятные ассоциации.
Многие уверены, что это легальное определение бандитов.
На самом деле продать долг коллекторам или обратиться к помощи коллекторских агентств — это иногда единственный шанс получить хотя бы часть своих денег. Надо отметить, что крупные коллекторские агентства используют законные методы получения задолженности. И на моей практике работа таких агентств действительно результативна.
Однако важно понимать следующее:
В качестве оплаты работы коллекторского агентства Вам необходимо будет заплатить довольно значительную сумму — от 20% от суммы долга и выше. Цена зависит от сложности ситуации. И она может быть очень высока, вплоть до 90 % от суммы долга, особенно, если Вы хотите продать долг коллекторам.
Коллекторские агентства перед тем как взять долг в работу всегда анализируют информацию по должнику. Когда должника или его представителей найти очень сложно, когда должник является юридическим лицом с минимальным уставным капиталом, без имущества в собственности, и в иных сложных ситуациях — коллекторское агентство заниматься таким долгом не будет, либо запросит очень высокую цену.
Такие юридические способы взаимодействия с должником как претензионная переписка, судебная работа, проведение процедур банкротства, не являются специализацией коллекторских агентств. В связи с чем целесообразно обращаться к ним, когда указанные способы либо не дали результата, либо, когда есть понимание, что эти способы будут неэффективны (желательно на самой ранней стадии возникновения долга).
Преимущества банкротства
Первое преимущество в том, что наличие заявления о банкротстве в суде является для должника большим репутационным риском. Многие бизнес-процессы могут остановится, если контрагенты должника увидят информацию о наличии в отношении своего партнера производства по банкротству. Причем эту информацию всегда легко найти в открытых источниках.
Зачастую бывает так что должник оплачивает задолженность поскольку с финансовой точки зрения это ему невыгодно на данный момент. В такой ситуации даже судебное решение может длительный срок не исполняться.
Но если должник обнаружит, что в отношении него подано заявление о банкротстве, ситуация может резко измениться, и это позволяет утверждать, что во многих случаях банкротство — наиболее эффективный способ взыскания задолженности.
Второе преимущество основано на том, что с момента начала процедуры банкротства органы управления должника существенно теряют свои полномочия. Кроме того, должник обязан раскрыть очень много информации о своей деятельности и принадлежащем ему имуществе.
Это существенный риск для всей деятельности компании поэтому договариваться с кредитором, заявившем о банкротстве, будут очень быстро.
Третье преимущество возникает в ситуации, когда имущества у должника нет, но оно было несколькими годами ранее, и должник его продал либо вывел из активов иным способом. А потом перестал платить по обязательствам.
В такой ситуации исключительно процедура банкротства позволяет признать сделки по выводу имущества недействительными на основании того, что это нарушает интересы кредиторов по выплате им задолженности.
Четвертое преимущество появилось, когда законодательство о банкротстве стало предусматривать возможность привлечения к субсидиарной ответственности учредителей должника.
Это возможно также исключительно в рамках процедуры банкротства и существенно повышает эффективность использования данного способа в целях взыскании долга.
Пятое преимущество наиболее значимо, когда перед кредитором сформировалась существенная сумма задолженности, которая позволяет такому кредитору управлять процедурой банкротства. Это управление дает почти полный контроль над должником и всем его имуществом. Что прямо или опосредованно обеспечивает такому кредитору не только возможность получить свой долг, но и при необходимости приобрести имущество должника с большим дисконтом.
Это основные преимущества банкротства как способа взыскания долга, но не все. В отличие от иных способов получения задолженности, банкротство предоставляет взыскателю очень широкие полномочия, а также иные выгоды помимо взыскания долга
Главное при избрании этого способа не игнорировать помощь специалистов, поскольку банкротство — это очень узкоспециализированная сфера с множеством «подводных камней». И тогда банкротство станет наиболее эффективным способом взыскания долга.
Право внесудебного банкротства
Физические лица могут подавать заявление о банкротстве во внесудебном порядке,
если они соответствуют определенным критериям:
- сумма долга, а также обязательств по уплате обязательных платежей, должна быть более 50 тыс. рублей, но не выше 500 тыс. рублей, включая возмещение вреда жизни и здоровью человека, долги по займам и кредитам, алиментным выплатам и договорам поручительства;
- должник не имеет имущества для дальнейшей реализации, а предпринятые ФССП меры по поиску такого имущества не принесли результатов;
- должник не имеет непогашенных долгов или залогового права из-за ранее вынесенных судебных постановлений.
Будущий банкрот не может миновать судебное разбирательство. Примерно 2 года требуется на то, чтобы судебные приставы вынесли постановление на прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Поэтому воспользоваться внесудебной процедурой получится не ранее, чем через пару лет после окончания исполнительного производства.
Если кредитор после принятия судом решения не заберет исполнительный лист и не отнесет его приставу, то лицо, объявившее себя банкротом, может еще 3 года ждать момента его исполнения, поскольку предъявить исполнительный документ может быть принят к исполнению в трехлетний период с момента вступления решения суда в законную силу.
Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство
Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:
- банки или другие кредиторы могут отменить упрощенную процедуру и передать дело в суд, если оплатят обязательные расходы за свой счет;
- ошибка в заполнении заявления и подготовке списка кредиторов (обязательств) повлекут неполное списание долгов;
- использовать упрощенную процедуру можно только после оконченного исполнительного производства, а повлиять на приставов должник практически никак не может;
- достаточно низкий максимальный размер долгов (500 тыс. руб.) существенно сокращает количество граждан, которые могут пройти внесудебное банкротство.
Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.
Банкротство физических лиц, если есть исполнительное производство
Без банкротства исполнительное производство может длиться годами до тех пор, пока долг не будет погашен. Даже если судебный пристав окончит исполнительное производство за невозможностью взыскания (при полном отсутствии имущества и доходов), кредиторы вправе в течение 3-х лет повторно обратиться для взыскания. И так до бесконечности.
Прервать вечную череду исполнительных производств может лишь банкротство. Ведь с момента признания гражданина банкротом, судебный пристав оканчивает все исполнительные производства. Правда на практике, могут возникнуть сложности и существенные временные задержки в окончании исполнительного производства судебным приставом:
- Если Арбитражный суд или финансовый управляющий своевременно не направят в адрес судебного пристава-исполнителя копию решения суда о признании гражданина банкротом.
- Если в отношении гражданина возбужден ряд исполнительных производств разными отделами или разными сотрудниками. В этом случае, решение может одновременно до всех отделов и сотрудников не дойти, а значит часть исполнительных производств будет окончена, а часть — нет.
Порядок возбуждения исполнительного производства в процедуре банкротства определяется ФЗ №229-ФЗ. Его начинает судебный пристав вслед за рассмотрением и одобрением исполнительного документа, поступившего в отделение.
Взыскателем направляется заявление с этим документом по почте или напрямую в канцелярию отделения Службы по месту нахождения или жительства должника.
Должностным лицом ФССП формируется и издаётся постановление о возбуждении дела.
Данный акт включает в себя реквизиты:
- наименование, адрес отделения Службы;
- дату издания;
- ФИО и должность издавшего акт лица;
- номер и название производства;
- предмет постановления и основания (пункты из НПА и реквизиты исп. документа);
- решение по делу и правила подачи апелляционной жалобы по акту.
Акт издается в бумажной и электронной версии с электронной же подписью от исполнителя. При наличии ошибок судебный пристав может вносить правки в документ по ходатайству иных лиц или по своему усмотрению. Поправки вносятся изданием нового постановления.
Категории взысканий, по которым производство в отношении банкрота продолжается
На следующие категории дел приостановка не распространяется:
- На долги по алиментным обязательствам в отношении несовершеннолетних детей.
- Долги индивидуального предпринимателя в отношении выплаты бывшим работникам заработной платы или выходного пособия.
- Долги по оплате коммунальных платежей.
- Компенсация морального вреда.
- Компенсация вреда, нанесенного банкротом жизни и здоровью другого лица.
В рамках рассмотрения дела о банкротстве могут быть открыты иные производства, основанные на выявленных обстоятельствах:
- Убытки, причиненные действиями или бездействием финансового управляющего.
- Долги, которые возникли в результате признания недействительными сделок в рамках банкротного дела.
- Убытки, причиненные юридическому лицу, к управлению которым имел отношение сам должник.
Перечень наиболее распространенных обстоятельств, при которых лицо оказывается банкротом:
внешние причины:
- экономическая ситуация;
- политическая нестабильность;
- возрастание мировой конкуренции;
внутренние причины:
низкий оборот капитала;
- устаревшие, неэффективные технологии и техника;
- издержки производства выше, чем у конкурентов, что влечет повышение и себестоимости;
- нестабильные контрагенты, возникновение дебиторских долгов;
- большое количество остатков производства и товаров;
- слабые продажи, неэффективные приемы продвижения и продаж;
- увеличение масштабов производства и возрастание расходов над доходами;
- заключение невыгодных кредитных договоров.
Информация Причина возбуждения исполнительного производства — отказ банкрота от погашения дебиторских долгов согласно судебному постановлению.
Основание процедуры — заявление взыскателя, по которому выдан исполнительный документ.
Виды исполнительной документации при банкротстве:
- судебный приказ;
- акт суда или иного органа и должностного лица, уполномоченных по решениям о нарушениях КоАП России;
- исполнительный лист, сформированный на основании судебных актов общей юрисдикции и арбитражных;
- нотариальная исполнительная надпись, совершенная на документе, подтверждающем задолженность;
- выданное трудовой комиссией удостоверение;
- соглашение об уплате алиментов, имеющее заверение нотариуса;
- акт государственного контролирующего органа о принудительном взыскании долгов, к которому приложены подтверждающие документы — об открытых расчетных и прочих счетах, о требовании исполнить обязательства и неисполнении их дебитором в силу недостаточности средств на счетах;
- аналогичный акт ПФР или Соцстраха по индивидуальным предпринимателям — если у дебитора отсутствуют расчетные и прочие счета, то перечисленные в предыдущем пункте документы не прикладываются;
- постановление пристава ФССП России;
- и другие документы.
Каждый вид документа должен соответствовать установленной форме и содержать стандартные реквизиты по делу.
Прекращение дела о исполнительном производстве при банкротстве подразумевает отзыв постановления и аннулирование действий исполнителя, заявления кредитора или иного взыскателя.
Основания:
- судебное решение, связанное с:
- признание без вести пропавшим либо смерть дебитора или кредитора, при этом невозможно преемство долга другим лицам;
- отмена заявления кредитором;
- невозможность исполнения постановления;
- решение судебного пристава, связанное с:
- заключение мирового соглашения с дебитором;
- отзыв кредитором претензий взыскания;
- утрата юридического действия документа-основания исполнительного производства;
- вывод предприятия-дебитора из ЕГРЮЛ;
- иные причины.
Как видно, прекращение по одним и тем же основаниям, например, отказ взыскателя от заявителя, может быть произведено как судом, так и Службой приставов.
Исполнительные производства во время действия моратория
По неподтвержденной официально информации, письмом от 11.04.2022 ФССП России разъяснила порядок применения правила моратория о приостановлении исполнительных производств, возбужденных до 01.04.2022.
В противоречие с ранее сформированной ВС РФ позиции о порядке применения ст. 9.1 Закона о банкротстве, предполагается, что для приостановления исполнительного производства недостаточно самого факта принятия постановления Правительства РФ о введении моратория. Необходимо, чтобы было заявление должника, подтвержденное доказательствами невозможности погасить задолженность. Например, об отсутствии денежных средств на банковских счетах или имущества, ценность которого превышает сумму задолженности.
В период моратория судебные приставы продолжают осуществлять такие исполнительные действия как направление запросов в банки, регистрирующие органы, выяснение информации о наложении ареста на имущество, аресты имущества.
Исполнительные производства не приостанавливаются по требованиям о
-
возмещении вреда здоровью;
-
выплате зарплаты и алиментов;
-
взыскании уголовных штрафов.
Какие последствия будут при отказе в банкротстве?
Долги не спишут, если в банкротстве откажет суд. Но если отказали в прохождении банкротства на стадии принятия документов, никаких последствий не будет. Чаще всего это бывает из-за того, что человек ошибся при заполнении анкеты, предоставил неточные сведения или не приложил необходимые документы.
Когда отказывают банкроту из-за того, что он целенаправленно пытался скрыть имущество и таким способом избавиться от долгов, то это грозит следующими последствиями:
-
за фиктивное банкротство привлекают к уголовной ответственности;
-
в суде вправе назначить штраф до 500 тыс. руб. или привлечь к общественным работам;
-
долги не списывают, а обязывают вернуть в течение года иначе привлекут к уголовной ответственности. Поэтому фиктивные банкроты чаще всего рассчитываются с кредиторами, чтобы избежать наказания.
Родственники — под подозрением
«Мало кто заранее планирует стать банкротом, если, конечно, речь не идёт о мошенничестве. Как правило, человек берёт первый кредит, расплачивается, у него появляется уверенность, что потянет и большую сумму, возрастают потребности. Далее следуют новые займы. Кто-то не рассчитывает свои силы, у кого-то может произойти непредвиденная ситуация. Яркий пример — пандемия, когда тысячи людей остались без привычного дохода», — рассказывает руководитель агентства по банкротству Камиль Исаев.
По официальным данным, за 2021 год и первые пять месяцев 2022-го в Арбитражный суд Ставропольского края поступило почти 7 тыс. дел о признании физлиц банкротами. По 3,8 тыс. из них производство завершено. В 3552 случаях суд освободил банкротов от долгов.
Действия судебного пристава-исполнителя после открытия в отношении должника конкурсного производства
После вынесения решения о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства, судебный пристав-исполнитель обязан вынести постановление об окончании исполнительного производства, в том числе по исполнительным документам, исполнявшимся входе ранее введенных процедур банкротства, за исключением исполнительных документов о признании права собственности, компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о применении последствий недействительности сделок, а также о взыскании задолженности по текущим платежам. Одновременно с окончанием исполнительного производства судебный пристав-исполнитель снимает наложенные им в ходе исполнительного производства аресты на имущество должника и иные ограничения по распоряжению этим имуществом. Постановление об окончании исполнительного производства в трехдневный срок направляется не взыскателю, должнику, а конкурсному управляющему вместе с исполнительными документами.