Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как забрать накопительную часть пенсии из НПФ и получить единовременно». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В связи с появившимися в ряде российских СМИ, в том числе – нашего региона, недостоверными публикациями о единовременной выплате пенсионерам, Отделение Пенсионного фонда России по Брянской области сообщает следующее.
Порядок обращения за накопительной пенсией в 2020 году
Для назначения накопительной пенсии в государственном Пенсионном фонде России необходимо наличие двух факторов: человек должен иметь средства пенсионных накоплений и право на назначение страховой пенсии. Вступившие в силу с 1 января 2019 года изменения в пенсионном законодательстве не меняют правил назначения и выплаты пенсионных накоплений.
Пенсионный возраст, дающий право на их получение, остается в прежних границах – 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Это распространяется на все виды выплаты пенсионных накоплений, включая накопительную пенсию, срочную и единовременную выплаты.
Как и прежде, пенсионные накопления назначаются при наличии минимально необходимых пенсионных коэффициентов и стажа: в 2020 году это не менее 18,6 пенсионных коэффициентов и 11 лет стажа.
За назначением накопительной пенсии можно обратиться в любое время после возникновения права на нее, без каких-либо ограничений по времени. Выплату можно назначить как одновременно со страховой пенсией, так и отдельно.
Если пенсионер, у которого формировались пенсионные накопления, не обращался за их установлением, то он может обратиться с заявлением об установлении соответствующей выплаты в любое удобное для него время.
При этом не важно, является он работающим или уже не работает.
Средства пенсионных накоплений формируются главным образом за счет части страховых взносов, которые работодатели перечисляли за своих работников до 2014 года. Направление части страховых взносов работодателей на пенсионные накопления было приостановлено по решению государства на период 2014–2022 годов.
У кого, как правило, имеются пенсионные накопления:
- у граждан 1967 года рождения и моложе, работавших в период с 2002 по 2014 год, за счет того, что их работодатели уплачивали часть страховых взносов на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, работавших в период с 2002 по 2004 год, за которых работодатели уплачивали часть страховых взносов на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий, производивших уплату добровольных страховых взносов;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование накопительной пенсии.
Получение средств пенсионных накоплений правопреемниками
Если гражданин, у которого были пенсионные накопления, умер до назначения ему накопительной пенсии либо срочной пенсионной выплаты, средства пенсионных накоплений, за исключением средств материнского капитала, выплачиваются его правопреемникам.
В случае смерти пенсионера после назначения ему срочной пенсионной выплаты его правопреемники могут получить остаток средств пенсионных накоплений, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты.
Остаток средств материнского капитала, направленных на формирование накопительной пенсии, и дохода от их инвестирования, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате правопреемникам, имеющим право на получение дополнительных мер государственной поддержки.
Начисленные суммы срочной пенсионной выплаты или накопительной пенсии, причитавшиеся гражданину в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, могут быть выплачены проживавшим совместно с ним нетрудоспособным членам семьи или при отсутствии этих лиц наследоваться на общих основаниях.
При этом гражданин при жизни вправе в любое время подать заявление в ПФР (НПФ), в том числе в форме электронного документа, и определить конкретных лиц и доли средств, которые должны быть выплачены этим лицам в случае его смерти.
Если заявления не будет, средства гражданина будут распределены между родственниками одной очереди в равных долях.
Обратите внимание! С пенсионных накоплений уплачивать НДФЛ не нужно.
Право наследования накопительной пенсии
Если пенсионер умер, то накопительной частью вправе распорядиться его правопреемники. Но при условии, что смерть произошла до начала получения накопительной выплаты.
Однако, если на индивидуальный лицевой счет были перечислены деньги из материнского капитала или по программе софинансирования, этими накоплениями можно воспользоваться даже в том случае, если пенсионер начал получать выплату. Наследниками по материнскому капиталу становятся супруг и дети.
Для вступления в наследство в шестимесячный срок пишется заявление в ПФР или коммерческие фонды, где хранятся накопления. В соответствии с наследственным правом, наследники могут относиться к первой и второй очереди.
К первой очереди относятся близкие родственники: супруг, дети (в том числе усыновленные), отец и мать покойного. Вторую очередь представляют братья, сестры, внуки, бабушки и дедушки.
Если умерший не оставил распоряжения о распределении между родственниками накоплений на индивидуальном лицевом счете, они распределяются поровну между наследниками первой очереди. В случае их отсутствия в наследственные права вступают родственники второй очереди.
Если при жизни гражданин решит сделать распоряжение по поводу правопреемства имеющихся накоплений, ему следует обратиться с соответствующим заявлением в ПФР или негосударственные организации и пенсионные фонды.
Как пенсионеру получить накопительную пенсию единовременно
Существуют два порядка получения средств: помесячно, когда сформированная на личном счету сумма «равномерно» распределяется на последующие годы, ежегодно индексируется, то есть защищена от инфляции. Или единовременно, когда человек запрашивает все деньги одной суммой и использует их по своему усмотрению.
Получить накопительную часть пенсии можно в следующих случаях:
- если человек достиг пенсионного возраста и выходит на заслуженный отдых;
- если возникло право на досрочную выплату.
Возраст для мужчин и женщин определен разным. Женщины имеют право получить накопительную часть пенсии после 55 лет, а мужчины ― после 60 лет. Право на досрочную выплату, одним платежом, возникает в случае:
- смерти пенсионера ― если он не успел воспользоваться своими накоплениями, они переходят к его наследникам;
- если размер накоплений составляет не более пяти процентов от общей страховой суммы.
В каком размере выплачивается единовременная выплата пенсионерам из накопительной части пенсии
Объем единовременной выплаты пенсионерам напрямую связан с суммой, скопившейся в пенсионном фонде. То есть чем она больше, тем более крупную выплату получится забрать. Поэтому, если вы только начали получать пенсию, не нужно сразу стремиться забрать выплату. Накопительная часть пока невелика, значит, она повлияет и на объем вашей единовременной выплаты пенсионерам.
Претендуете на единовременную выплату из накопительной пенсии пенсионерам? Удостоверьтесь, не превышает ли накопленная сумма 5% от денег, выдаваемых каждый месяц. Сумма, выплачиваемая за данный срок, вычисляется в соответствии с планируемой длительностью начислений, которая равна 234 месяцам. Разделите сумму на данную цифру, потом посчитайте, какие средства вам будут начисляться вместе с накопительной частью. Разделите средства, выплачиваемые из накоплений ежемесячно, на полученное до этого число, затем умножьте на сто.
Приведем пример:
Допустим, страховое пособие равно 6000 р. Накоплено за время работы 150 000. Тогда необходимо провести такие операции:
Размер месячного отчисления из общей накопленной суммы: 150000 / 234 = 641 р.
В процентах это составит: 641 / (6000 + 641) * 100 = 9,7%.
Результат: вам не полагается единовременная выплата пенсионерам.
Индексация или единовременная выплата пенсионерам: что выгоднее
Итак, мы определили, что единовременная выплата пенсионерам в 5000 р. призвана заменить индексацию. Посмотрим, как она повлияет на бюджет уже не работающих граждан. Рассмотрим два условных варианта (будем учитывать промежуток: январь 2016-январь 2017 г.):
-
Пособие полностью индексировалось два раза в 2016 г.
-
Вместо повторной индексации проводится выплата 5000 р.
Вариант 1. Проведение двухразовой индексации на уровень инфляции.
Допустим, в начале 2016 г. пенсионеру начисляется 12000 р. В феврале 2016 прошла индексация и к сумме добавились 4%. Тогда она стала составлять:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Данные средства начисляются пенсионеру в течение 7 месяцев (февраль 2016 – август 2016):
12 480 р. × 7 мес. = 87 360 р.
После чего в сентябре проходит еще одна индексация, увеличивающая пенсию на 8,9%. Поскольку инфляция в 2015 г. составила 12,9%, а в феврале пенсии поднялись на 4%, то величина повторной индексации получится 8,9%:
12 480 р. + 1 110,72 р. (8,9% от 12480 р.) = 13 590,72 р.
Эти средства выдаются 5 месяцев, до проведения очередной индексации в феврале 2017 г. (сентябрь 2016 – январь 2017):
13 590,72 р. × 5 мес. = 67 953,6 р.
Получается, за текущий год гражданину выдано:
12 000 р. + 87 360 р. + 67 953,6 р. = 167 313,6 р.
Вариант 2. Единовременная выплата пенсионерам вместо еще одной индексации.
Как в рассмотренной выше ситуации, во время проведения индексации в феврале 2016 г. пенсия изменилась в большую сторону на 4%:
12 000 р. + 480 р. (4% от 12 000 р.) = 12 480 р.
Так она начисляется 12 месяцев, до проведения индексации в феврале 2017 г. (февраль 2016 – январь 2017):
12 480 р. × 12 мес. = 149 760 р.
В начале 2017 г. к ней начисляют 5 000 р.
За год пенсионеру будет уплачено:
12 000 р. + 149 760 р. + 5 000 р. = 166 760 р.
При разборе конечных сумм видно, что разница невелика: во втором варианте пенсия ниже на 553,6 руб.
Но отметим, что, если пенсия больше, чем в примере, разница будет более значительной. Это связано с тем, что индексация, в отличие от единовременной выплаты пенсионерам, дает увеличение в процентах. Плюс дополнительной индексации в 2016 г. и пересмотра пенсий в 2017 г. состоит в том, что расчет происходил бы, исходя из размера уже выросших пособий.
В социальных сетях прошел опрос, позволивший выяснить мнение респондентов о замене индексации на единовременную выплату пенсионерам в январе 2017.
Тема была сформулирована так: «5000 рублей: достаточная ли это замена до индексации пенсии в 2016 году?». Итоги голосования оказались такие:
-
«Нет, не достойная. Обещания надо исполнять!» – 50,5%.
-
«Это лучше, чем незначительная прибавка к пенсии» – 16,5%.
-
«Это наиболее разумная мера в нынешних условиях» – 14,3%.
-
«Не вижу особой разницы» – 9,9%.
-
«Да, для меня достойная. Я работающий пенсионер!» – 8,8%.
Выплата накопительной части пенсии наследникам единовременно
При жизни каждый гражданин имеет право выбрать наследников, которым будут переданы накопительные сбережения. Для официального назначения потребуется посетить Пенсионный фонд с целью написания соответствующего заявления. В случае, если гражданин не успевает проделать данные действия до биологической смерти, то денежные средства, согласно нормативному акту, будут распределены между всеми лицами, являющимися родственниками умершему. Первыми претендентами на получение выплат являются дети и супруг(а). В случае отсутствия первоочередных родственников, приемниками становятся остальные.
Для получения наследниками накопительных сбережений единовременно требуется личное (или через представителя, нотариально заверенного) обращение в пенсионную организацию в срок не позднее 6 месяцев со дня смерти гражданина, сформировавшего накопления.
Единовременные выплаты наследникам будут производиться только в случае, если застрахованный гражданин пенсионного возраста умер до назначения выплаты (либо оформлена, но не реализована).
Правопреемники могут рассчитывать и на остаток накоплений, который будет перерасчитан.
Если гражданин до смерти получал пенсию в другой форме (например, бессрочную), наследники в случае гибели родственника, не получают сбережений в виде денежных средств.
Выплата накопительной пенсии инвалидам
Накопительная часть пенсии может существовать у каждого пенсионера. Во время его трудовой деятельности, работодатель отчислял за него взносы. Кроме того, он мог заниматься её инвестированием. Если гражданину назначена пенсия по инвалидности, свою накопительную часть он не теряет.
Накопительная часть пенсии по инвалидности будет выплачиваться пенсионеру только по достижении им возраста, когда положена пенсия по старости. Это 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. В это время инвалиду будет назначена пенсия по старости, если он имеет не менее 5 лет страхового стажа. А накопительная часть входит именно в пенсию по старости. Пенсия по инвалидности имеет фиксированный размер, установленный государством. До достижения этого возраста выплата накопительной части может быть назначена только определённому кругу лиц.
Тогда же он сможет написать заявление на получение единовременной выплаты из накопительной части пенсии инвалидам. Делается это точно в таком же порядке, как и при осуществлении выплаты трудоспособным гражданам.
Условия выплаты накопительной части пенсии в 2020 году
В случае возникновения необходимости в получении единовременной выплаты накопительной части пенсии гражданин сможет обратиться в местное отделение уполномоченной организации. Начальным этапом оформления выплаты всегда будет являться создание официальной заявки на получение денежных средств. Однако необходимо помнить, что рассмотрение представленного заявления будет осуществлено уполномоченным органом только при выполнении следующих основных условий:
- Прежде всего, общая сумма всех накоплений должна составлять не менее 5% от общей части пенсионного обеспечения.
- Право на получение данного вида выплат может иметься не только у тех пенсионеров, которые находятся на законном отдыхе на основании достижения определенного возраста. В соответствии с установленными требованиями законным правом для получения выплаты также будет являться и наличие статуса пенсионера, на основании, например, потери кормильца, оформления инвалидности и т.д.
- У гражданина должно иметься хотя бы минимальное количество баллов. Точное количество этого показателя устанавливается действующими нормами на законодательном уровне.
Если все вышеуказанные условия выполнены, значит, у физического лица действительно будут иметься все основания для получения желаемой выплаты. Оформление начинается с обращения в уполномоченную организацию. Туда заинтересованному лицу необходимо будет представить все требуемые документы. К основным из них можно отнести следующие:
- паспорт либо иной документ, который сможет подтвердить личность обратившегося лица;
- трудовую книжку, в которой фиксируются все важные сведения относительно профессиональной деятельности гражданина на протяжении всей его жизни;
- специальную справку, которая подтвердит факт предоставления физическому лицу регулярной страховой пенсии.
Каким образом производится расчет суммы НП
Для расчета размера ежемесячной выплаты из накоплений к пенсии в законодательстве установлена специальная формула. Чтобы определить размер доплаты, нужно общую сумму накопленных средств за весь период отчислений разделить на предполагаемый период получения пенсии.
Заметьте! Предполагаемое время получения пенсии определяется исходя из статистических данных о продолжительности жизни граждан. Так, до 31.12.2015 г. продолжительность предполагаемого периода составляет 19 лет, т. е. 228 месяцев.
Пример расчета
Например, гражданин И. к моменту выхода на пенсию по старости успел накопить на лицевом счету 350000 руб. Исследовав статистические данные со всеми корректировками, получаем, что период получения им пенсии составляет 20,5 лет, т.е. 246 месяцев.
В течение этого периода И. будет получать пенсию. С момента выхода на пенсию корректировки проводятся каждый год.
Допустим, гражданин И. решил воспользоваться накопительной частью не сразу по достижению возраста, а через год. Соответственно, сокращается число месяцев ее предположительного получения до 222. Таким образом, отсрочка получения накоплений увеличивает размер ежемесячной выплаты с 1495 руб. до 1576 руб.
В настоящий момент пенсионное законодательство позволяет произвести отсрочку выплаты накопительной части максимум до 60 месяцев. При этом предполагаемый период получения страховой части пенсии должен составить 14,5 лет или 174 месяца.
Куда подать заявление, и где найти образец
Документация, нужная для выплаты накопительной части пенсии, подается в тот пенсионный фонд РФ, в который непосредственно отчислялись на протяжении всего времени деньги. Вы можете самостоятельно обратиться в Пенсионный фонд РФ или отослать всю нужную документацию по почте.
Есть еще один вариант: поручить данное дело вашему законному представителю, который будет иметь при себе нотариально заверенную доверенность на такого рода действия. Необходимо понимать, что документацию нужно составлять строго по образцу, который установило законодательное собрание Российской Федерации. Унифицированный лист вы сможете получить у представителя ПФ Российской Федерации. Нужно обязательно запомнить, а лучше записать время подачи заявления. Именно с этой даты пойдет отсчет времени, по истечении которого власти, занимающиеся данным вопросом, смогут рассмотреть всю вашу документацию и сделать вывод о выплате средств пенсионных накоплений или об отклонении.
Люди, формировавшие накопления на специальном счете в НПФ, при достижении предпенсионного возраста, который по новым правилам составляет 55 и 60 лет (для женской и мужской частей населения), могут подать заявку на выплату своих накопленных средств. Получить всю сумму за раз они могут, только если она не больше 5% от страховых выплат заявителя. Чтобы ничего не пришлось переделывать, важно сразу грамотно составить заявление, сверяя все данные с документами. Бланк заявки лучше взять в отделении либо на сайте фонда.
После подачи всех бумаг придется подождать, пока сотрудники НПФ вынесут решение относительно единоразовой выплаты. Получить ее можно любым удобным способом (на карточку, почтовым переводом, с доставкой на дом либо через кассу банка), указанным в заявке. Если после получения суммы на пенсионный счет поступили новые средства, заявителю назначается дополнительная выплата.
Типичные ошибки в расчёте пособий пенсионерам
Ошибка: Любой пенсионер имеет право обратиться за единовременным пособием.
Комментарий: Единовременные выплаты совершаются в отношении только тех людей, у кого сформировались пенсионные накопления. К таковым относятся:
- люди, рождённые до 1967 года и участвовавшие в системе обязательного пенсионного страхования;
- труженики в период с 2001 года (мужчины, которые родились в 1953-1966 гг., женщины 1957-1966 гг. рождения), для которых наниматель делал отчисления на будущую пенсию в период 2001-2004 гг.;
- женщины, получившие сертификат на материнский капитал и направившие средства в счёт будущей пенсии;
- участники Программы гос. софинансирования пенсий, делавшие добровольные отчисления на будущее.
Ошибка: Только пенсионер может обратиться за разовой помощью за счёт пенсионных накоплений.
Комментарий: Подать заявление на получение разовой выплаты из суммы пенсионных сбережений могут и правопреемники пенсионера, если:
- пенсионер скончался, и на руках у наследника осталась нотариально заверенная доверенность на его сбережения;
- сам пенсионер не в состоянии лично посетить ПФР и выписал для этой цели доверенность на имя правопреемника.
Ошибка: Работающие граждане не имеют права на оформление разовой выплаты из средств пенсионных сбережений.
Комментарий: Сотрудники МВД (имеющие стаж более 25 лет или ожидающие очереди на выделение квартиры) вправе воспользоваться частью средств пенсионных сбережений как надбавкой к заработной плате.
Преимущества накопительной части пенсии
Накопительная пенсия – будущее всей пенсионной системы. Эта услуга позволяет многим людям понять, что перечисленная часть своего заработка на личный счет в Пенсионный фонд дает возможность не только прожить безбедную старость, но и в несколько раз увеличить собственные доходы. Главное преимущества накопительной пенсии – самостоятельный выбор суммы выплат и сроков.
Как пенсионеру можно получить накопительную часть пенсии?
Если вы просто получали перечисления средств в ПФРФ или НПФ от работодателя и самостоятельно ничего не вносили на счет, то в период выхода на пенсию вам будет в автоматическом режиме назначена только стандартная выплата. Она дает гарантию того, что накопительная часть пенсии будет четко распределена до конца жизни.
Какие бумаги нужно собрать для получения единоразового отчисления?
Для того чтобы понять, как происходит единовременная выплата из накопительной части пенсии, необходимо ознакомиться с полным пакетом документов, который нужно собрать и предоставить в ПФРФ.
Итак, для того, чтобы получить единоразовое отчисление, нужно предоставить:
- заполненное заявление по специально установленной форме;
- документ, подтверждающий прописку лица, его возраст и гражданство;
- если за пенсионера оформляет бумаги представитель, то он в обязательном порядке предоставляет паспорт в оригинале;
- документ, подтверждающий факт наличия пенсионного страхования;
- документ, выданный ПФРФ, который доказывает факт получения пенсии по инвалидности или пенсии по потери кормильца.
После того как все бумаги будут собраны, с ними необходимо обратиться в Пенсионный Фонд.