Софинансирование пенсии в 2023 году: последние новости и изменения

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Софинансирование пенсии в 2023 году: последние новости и изменения». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Содержание

1. Принцип действия программы софинансирования

3. Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам

4. Плюсы и минусы программы государственного софинансирования пенсии

5. Действует ли программа для работающих пенсионеров

6. Как родные умершего получают накопления через ПФР по госпрограмме?

7. В чем суть программы софинансирования пенсий

8. Программа государственного софинансирования пенсии

9. Программа софинансирования пенсии в 2022 году

10. Заморозка пенсионных накоплений до 2022 года

11. Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

12. Где располагаются средства граждан

13. Как происходит софинансирование пенсии в 2021 году

14. Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам?

Целью госпрограммы являлось побуждение граждан к увеличению накопительной пенсионной части за счет собственных доходов. Софинансирование в первую очередь предназначалось для трудоустроенных участников ОПС, имеющих право на получение страховой пенсии по старости. Вторым обязательным субъектом финансирования стал Пенсионный Фонд. Работодатели могли участвовать в программе по собственному желанию.

Принцип действия программы софинансирования

Чтобы поощрить работающих людей более активно копить на пенсию, были реализованы следующие программные положения:

участник ОПС создает накопительный счет в пенсионном фонде государства или в любом НПФ из предложенного списка, каждый год перечисляет на счет сумму от 2000 руб. и более, частями или полностью;
государство ежегодно в 2 раза индексирует взнос в размере от 2000 до 12000 руб.;
если гражданин отложил выход на пенсию, то вклад будет дофинансирован или увеличен в 4 раза;
на сумму финансирования предоставляется 13% налоговый вычет от перечисленной суммы на уменьшение НДФЛ.

Право на распоряжение накоплениями передается ПФ или НПФ по заявлению участника. Пенсионный Фонд направляет средства в ГУК Внешэкономбанка. НПФ инвестирует в прибыльные проекты, ежегодно распределяя полученную прибыль между вкладчиками.

Работодатели могут пополнять накопительную часть пенсии сотрудника из собственных средств. В качестве стимула государство предусматривало для них налоговые льготы. Перечисленные взносы отражаются в качестве расходов, что уменьшает налогооблагаемую базу.

Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам

Этот вопрос относится к числу наиболее распространенных. По условиям программы накопления подлежат к выплате одновременно со страховой пенсионной частью, назначенной по инвалидности либо старости. Накопления разрешается получить и в виде срочной, единовременной выплаты (но при условии, что их размер не достигает 5,00% страховых накоплений).

Чтобы получить итоговые взносы, участнику госпрограммы следует посетить ПФ с соответствующим заявлением. Оформить заявку на получение разрешается несколькими вариантами:

при самоличном визите в ПФ или МФЦ (многофункциональный центр);
отправить заказным почтовым уведомлением;
переслать по интернету (через Госуслуги или официальный сайт Пенсионного Фонда);
передать через посредника (доверенное лицо должно иметь доверенность).

Плюсы и минусы программы государственного софинансирования пенсии

Можно выделить плюсы и минусы участия в программе государственного софинансирования пенсии. Из положительных моментов в программе, можно обозначить само увеличение пенсии: вдвое, а в некоторых случаях и в четыре раза, добившись, таким образом, ощутимое повышение размера своей выплаты. Еще один главный плюс — возможность получения налогового вычета от суммы уплачиваемых дополнительных взносов.

Возможность позаботиться о будущем и оформить выплату на родственников, в случае исключительных обстоятельств, тоже может быть полезным решением.

Из минусов можно заметить ограничение суммы ежегодного взноса, то есть гражданин не может превысить предел 12000 рублей. Еще одним минусом программы является невозможность стать ее участником 2015 года и по сей день, однако не исключено, что правительство пересмотрит данное обстоятельство.

Действует ли программа для работающих пенсионеров

Если в этом проекте хочет принять участие работающий пенсионер, то ему придется придерживаться плана определенных действий, утвержденных государством.

К ним относятся:

человек должен перевести деньги на собственный счет, открытый в Пенсионном фонде. Сделать это можно самостоятельно или при помощи работодателя. Минимальная сумма за год должна составлять 2.000 руб., а максимальная 12.000.
пенсионер может распоряжаться этими деньгами по своему собственному усмотрению. Если он посчитает нужным, то может перевести их из государственного фонда в не государственное управление.
в дальнейшем получить эти деньги можно двумя способами. В первом случае эти деньги получают в течение первых десяти лет после окончательного выхода на пенсию. Во втором случае средства получают в течение всей жизни равными частями.

Исходя из этого пенсионер, который участвует в данной программе, может получить накопленные средства только после того, как полностью прекратит трудовую деятельность.

Как родные умершего получают накопления через ПФР по госпрограмме?

Сбережения умершего участника программы софинансирования могут забрать его правопреемники – это дети, супруги, внуки, родители, братья, сестры. Выплата накоплений производится после смерти гражданина в следующих случаях:

до назначения пенсионного пособия, до проведения его перерасчета с учетом добровольно внесенных денег;
после подачи заявления на срочное пособие (оформляется всеми желающими, предусматривает выдачу остатка из накопительной части, при этом не учитывается материнский капитал, направленный на социальное пособие умершего);
после назначения пенсии, если разовая сумма не была выдана.

При этом накопления в течение 4 месяцев вправе забрать близкие родственники умершего. Данное право касается только родственников, которые проживали вместе с умершим гражданином или находились на его иждивении, независимо от места проживания. Если такие родственники или дети отсутствуют, сбережения поступают в наследственную часть.

Чтобы получить пенсионные сбережения умершего по программе софинансирования, правопреемники должны выполнить ряд шагов:

подготовить документы, подтверждающие родство;
обратиться в ПФР строго через 6 месяцев после смерти участника госпрограммы (в случае пропуска срока вопрос будет решаться только в судебном порядке);
доставить документы лично в Пенсионный Фонд или отправить по почте заказным письмом (обязательно с описью и уведомлением);
дождаться решения фонда в течение месяца, следующего за днем подачи запроса. В течение 5 дней с момента принятия решения ПФР отправляет обратившимся родственникам уведомление о положительном или отрицательном решении.
Денежные средства должны быть перечислены до 20 числа месяца, следующего за месяцем отправки уведомления. Перечисление производится тем способом, который указал участник программы в заявлении.

Важно помнить, что родные умершего участника госпрограммы не получат ничего, если он изначально подавал заявление на пожизненную выплату накопительной части, то есть пособие выплачивалось ежемесячно равными частями.

В чем суть программы софинансирования пенсий

Такая программа появилась осенью 2008 года, и суть ее в том, чтобы поощрять работающих граждан более активно копить на свою будущую пенсию. Да, из официальной зарплаты каждого работающего человека ежемесячно вычитается определенный процент, который идет на его пенсионный счет, но для достойной пенсии в старости этого может и не хватать.

Программа софинансирования была призвана способствовать тому, чтобы люди добровольно откладывали на свои пенсии, причем делали это именно с помощью пенсионного фонда, а не в виде денежных вкладов в банках, покупки валюты, золота и т.п.

Как мотивировали людей? По правилам программы, человек мог добровольно внести на свой пенсионный счет от двух до двенадцати тысяч в год, и государства удваивало эту сумму

. Таким образом, используя максимум того, что позволяла программа, можно было ежемесячно вносить по тысяче рублей со своей зарплаты на свой же пенсионный счет, и двенадцать внесенных тысяч превращались бы в двадцать четыре.

Разумеется, никто не мешал вносить больше, просто государство давало бы максимум со своей стороны — 12.000 рублей в год. Если же вносить сумму менее 12 тысяч, но более 2 тысяч, она бы удваивалась.

Программа софинансирования сама по себе была задумана очень неплохо и справедливо, и у нее был определенный потенциал. Так, например, государство могло бы периодически пересматривать верхнюю планку суммы взносов и увеличивать ее. Все-таки 12 тысяч в 2008 году и 12 тысяч в 2018-м — это, согласитесь, огромная разница.

Программа государственного софинансирования пенсии

Лица, которые осуществляли перевод средств в НПФ, могут пойти туда с обращением о предоставлении выплат после ухода на трудовой отдых. Оставить заявку на предоставление накопленной части возможно в двух случаях.

Случай	Описание
Оформление страхового обеспечения пенсии по возрасту	Возвращение взносов следует ждать по истечению 2-х месяцев после отправления запроса.
Участник госпрограммы ушел на трудовой покой раньше срока	В таком случае можно обратиться в НПФ для получения средств каким-либо способом.

Программа софинансирования пенсии в 2022 году

Для тех, кто успел попасть в программу, помощь от государства предоставляется не бессрочно. Согласно п. 2 ст. 12 № 56-ФЗ, срок помощи составляет 10 лет. Причем выплаты начинают делать после уплаты доп. взносов.

Так как срок вступления длился не один год (2008 – 2014 г.), то и софинансирование для людей заканчивается в разное время. Например, те, кто успел сделать взнос в 2008 г., уже получили все суммы финансирования. Люди, сделавшие вложения в начале 2015 г. получать поддержку будут вплоть до 2025 г.

Пример. Коренков присоединился к программе 20 декабря 2012 г. Первый взнос он сделал 24 декабря этого же когда. Когда закончится срок доплаты? 10 лет отсчитывается от года, идущего за годом, в котором был сделан взнос. Т. е. последний раз взнос увеличат в 2022 г.

Участникам программы предлагается широкий выбор периодичности делаемых взносов. Вносить деньги можно:

одинаковыми платежами на протяжении всего года (например, ежемесячно);
разовыми платежами разных сумм;
вносить единоразово.

Важно! Не забывайте при заполнении квитанции вносить свой СНИЛС. Его нужно вписать в строку «л/с плательщика».

Законодательство позволяет делать добровольные страховые взносы в счет накопительной пенсии несколькими способами:

В любом банке. Предварительно нужно получить бланк квитанции с реквизитами местного отделения ПФР. Его можно оформить на сайте ПФР или взять в ближайшем отделении.
Через своего работодателя. Для этого достаточно написать заявление руководителю организации. Далее бухгалтерия будет делать выплаты в заявленном объеме и с нужной периодичностью. При необходимости перечисления можно прекратить, также написав заявление.

Участнику программы важно не только сделать взносы в накопительную пенсию, но и своевременно оповестить о них ПФР (если выплаты совершаются через работодателя – не надо, он все сделает сам). Сделать это нужно до 20 числа месяца, идущего за кварталом, в котором был совершен платеж. Достаточно принести копии платежек с отметками финансового учреждения.

Пример. Михайлова делала взносы в 2020 г. 24 марта, 16 мая и 14 декабря. Когда она должна уведомить о платежах ПФР? Сделать это нужно в следующие даты:

Дата платежа	Сумма платежа	Квартал	Когда нужно уведомить ПФР?
14.03.2020	1 000 руб.	1 квартал (01.01 – 31.03)	До 20 апреля 2020 года
16.05.2020	2 000 руб.	2 квартал (01.04 – 30.06)	До 20 июля 2020 года
14.12.2020	1 500 руб.	4 квартал (01.10 – 31.12)	До 20 января 2020 года

При выполнении этих условий вся сумма взносов будет удвоена, т. е. составит 9 000 руб.

Заморозка пенсионных накоплений до 2022 года

3 декабря 2019 г. Госдума одобрила во втором чтении проект закона о продлении «заморозки» пенсионных накоплений до 2022 г. Напомним, что формирование накопительной пенсии граждан за счет уплачиваемых работодателями обязательных пенсионных взносов было приостановлено с 2014 года. Фактически это означает, что все средства, которые работодатель перечисляет в Пенсионный фонд в виде обязательных страховых взносов (а это 22% от фонда оплаты труда до вычета НДФЛ), направляются только в качестве:

солидарной части тарифа (6%, которые идут на выплату фиксированной выплаты к пенсии нынешним пенсионерам);
на формирование страховой части пенсии застрахованного лица (остальные 16% из обязательных страховых взносов).

До 2014 года у граждан 1967 года рождения и моложе, формирующих накопительную часть пенсии, из указанных выше 16%, учитываемых ПФР на индивидуальном лицевом счете (СНИЛС), только 10% шли на формирование страховой пенсии, а остальные 6% откладывались в ПФР или НПФ в качестве пенсионных накоплений (подробнее о формировании накопительной пенсии).

В 2014 году Правительство впервые пошло на так называемую «заморозку пенсионных накоплений». Такое решение позволяет снизить расходы федерального бюджета на выплату пенсий нынешним российским пенсионерам. С тех пор мораторий на накопительную пенсию продлевается ежегодно.

В соответствии с рассматриваемым в Госдуме проектом законом действие моратория планируют продлить до 2022 года. Но это не значит, что после 2022 г. накопления «разморозят» — возврат к обязательной накопительной пенсии в России Правительство вообще больше не рассматривает.

Вместо это Кабмин планирует создать институт добровольных накоплений и ввести с 1 января 2021 г. гарантированный пенсионный план.
В рамках такой системы накопления граждан будут формироваться не за счет страховых взносов, отчисляемых работодателем, а за счет дополнительных отчислений из заработной платы.

Так как софинансирование пенсии завершено, многие хотели бы знать, как получить деньги пенсионерам? Выплаты осуществляются при оформлении накопительного пособия по старости путем подачи отдельного заявления в ПФР. По усмотрению инспектора, выплату могут:

вернуть разово;
разбить на равные части и выплачивать в течение определенного периода, например, за 5 или 10 лет;
платить пожизненно.

На заметку! Наиболее популярный вариант с разбивкой на период, а самый невыгодный – пожизненная выплата (в этом случае каждый месяц прирост к пенсии составит копейки).

Сбережения могут получить не только сами участники госпрограммы, но и правопреемники – дети (родные и усыновленные), мужья/жены, родители, братья/сестры, внуки.

Накопления выплатят в случае смерти участника госпрограммы, если она наступила:

до назначения пенсии или ее пересчета с учетом добровольно внесенных средств;
после назначения срочного пособия, которое могут оформить все желающие, из накопительной части выдадут остаток с личного счета пенсионера (без учета маткапитала, если он был направлен на формирование соцпособия скончавшегося);
после того как пенсия была назначена, но до момента выдачи разовой суммы – в этом случае деньги смогут получить близкие родственники, но только если они жили вместе с умершим, а также иждивенцы (независимо от места проживания) в течение 16 недель с момента кончины. Если такие лица отсутствуют, деньги перенаправляются в наследство.

Когда можно единовременно получить накопительную часть пенсии?

Единовременная выплата накопительной пенсии – один из трех способов получить свои пенсионные сбережения. Причем воспользоваться возможностью получить всю сумму можно независимо от повышения пенсионного возраста.

Для женщин и мужчин условия остались теми же – 55 и 60 лет соответственно. С наступлением этого возраста вы можете обратиться в свой фонд, который в идеале не только накопил, но и приумножил ваши средства.

Инвестиционный доход пополнит вашу пенсию, если на протяжении своей жизни вы не злоупотребляли частой сменой страховщиков.

Подробнее – читайте статью «Как избежать потерь при смене страховщика?».

Пенсионные накопления можно получить однократно и всей суммой, растянуть на срок от десяти лет (120 месяцев) или – на всю жизнь, назначив себе так называемую «пожизненную пенсию». Разберемся сначала с теми вариантами, которые предполагают ежемесячные выплаты.

Где располагаются средства граждан

Все поступления – как непосредственно вклад гражданина на свою накопительную пенсию, так и дубликат от государства, хранятся на накопительном счету.

Благодаря этому возможно наследование средств правопреемниками изначального заявителя. Если последний умрёт до того, как пенсия будет оформлена, но он пополнял свой страховой фонд (в программе софинансирования или нет), наследники могут рассчитывать на средства из накопительной части его или её пенсии, в частности:

общий фонд накопительной пенсии;
средства, добавленные от государства в процессе участия наследодателя в проекте софинансирования;
пассивный доход, полученный с помощью инвестирования государством накопительной части в безрисковые активы.

Таким образом дополнительные деньги, которые гражданин получает в процессе участия в проекте, по своей локализации ничем не отличаются от средств обычного фонда накопительной пенсии.

Как происходит софинансирование пенсии в 2021 году

На текущий год правительством разработана только одна программа софинансирования, и заявления на участие в ней принимались до 1 января 2015 года.

Вступить в проект на данный момент нельзя, но возможность его возобновления не исключена, поэтому следите за новостями в сфере пенсионного обеспечения.

У каждого гражданина есть и сейчас право увеличивать свою страховую часть пенсионных накоплений за счет дополнительных взносов из собственных доходов. Достаточно подать заявление в пенсионный фонд.

Единственная разница — государство не будет перечислять из федерального бюджета дополнительных сумм на счет застрахованного лица.

Представленная программа имеет ряд преимуществ перед предыдущей. Среди таковых:

Гарантия безбедного существования пенсионеров после выхода на заслуженный отдых. Представленная программа позволяет им поддерживать приемлемый уровень пенсий при постоянном сокращении объема таких выплат государственным бюджетом.
Возможность накопить на пенсию людям, рожденным до 1967 года.
Применение налогового вычета к накопительной части, составляющего 13% от внесенной суммы. Эти средства могут быть возвращены гражданам России и использованы на другие нужды.

Имеет представленная программа и ряд минусов. Так, рассчитывать на увеличение пенсионного пособия по софинансированию не могут работающие пенсионеры. Кроме того, программа имеет ограниченный срок действия – до 10-ти лет. Размер максимальной помощи от государства в ней фиксирован и составляет 12 тысяч рублей в год, даже если участник делает ежемесячно более крупные вклады. Представленные минусы пока отталкивают многих граждан от участия в этой программе, однако они могут быть полностью нивелированы при коррекции правил софинансирования.

Софинансирование предусматривает увеличение страховых взносов за счет собственных средств гражданина совместно с государством. Стать участником можно было с 2008 года до конца 2014 года.

Обязательное условие для всех — внесение дополнительных взносов не позднее 31 января 2015 года. Период ее действия для каждого участника — десять лет с момента вступления и начала уплаты дополнительных вносов.

Суть проекта следующая: гражданин вносит на свой индивидуальный пенсионный счет самостоятельно или через работодателя в течение года денежные средства из своих доходов в любом размере, а государство умножает эти взносы на два или четыре, если сумма находится в диапазоне от 2 000 руб. до 12 000 руб.

Если гражданин внес сумму в диапазоне 2 000 — 12 000 руб., то государство удваивает внесенную сумму, но максимальный порог — 12 000 р.

Свежей новостью является то, что действие программы приостановлено до введения изменений в законы о пенсионном обеспечении. Изменениями предполагается, что накопительная часть пенсии будет формироваться только за счет добровольных отчислений граждан. Перечисленная работодателями часть будет перечисляться на страховую часть пенсии, то есть за счет перечислений работающих граждан будет обеспечена выплата пенсий.

Программа софинансирования пенсии-в 2021 году, изменения, свежие новости волнуют всех, поскольку в свое время затронет всех граждан.

В текущем году имеется хорошая новость для работающих пенсионеров, отложивших получение пенсии, для них ежегодная индексация накопленных средств будет произведена с коэффициентом, равным четырем.

Накопленные средства можно получить двумя способами:

Срочно, когда все накопленные за счет добровольных перечислений и перечислений из бюджета средства можно получить единовременно за период до десяти лет при условии, что сумма накоплений не превышает 5 процентов от суммы страховой пенсии.
Бессрочный, в этом случае средства перечисляются вместе с пенсией ежемесячно, в сумме, рассчитанной на период дожития, двадцать лет.

По мнению правительства, проводимые изменения пенсионного обеспечения позволят увеличивать пенсии в больших размерах, чем было в предыдущие годы.

Увеличение доходов пенсионного фонда предполагается осуществить за счет вывода из тени нелегальных доходов работников.

Правительство разрабатывает изменения в порядок образования накопительного капитала. Индексации пенсий работающим пенсионерам не предполагается, во внесенных в парламент документах нет предложений на эту тему. С 2021 года предполагается ввести механизм поэтапного увеличения возраста для мужчин и женщин, предложения в парламент внесены правительством.

Софинансирование пенсии: как получить деньги пенсионерам?

Пенсионные накопления, учитываемые на индивидуальном счете застрахованного лица, выплачиваются вместе с полученным инвестиционным доходом только при выходе гражданина на пенсию . Вариантов получения этих денежных средств предусмотрено несколько:

единовременная выплата
— накопления выплачиваются разовой суммой при условии, что накопительная выплата составляет менее 5% от суммы размера страховой пенсии, включая базовую выплату, и размера накопительной пенсии по состоянию на день ее назначения;
срочная выплата
— продолжительность такой выплаты определяется самим пенсионером, но не может быть менее 10 лет;
накопительная пенсия
— размер такой выплаты будет ниже, чем при срочной выплате, так как рассчитываться он будет исходя из ожидаемого периода выплаты (в 2018 г. — 246 месяцев), но выплачиваться будет пожизненно.

Стоит отметить, что в результате продления программы софинансирования она претерпела ряд изменений, касающихся:

прав пенсионеров
— добровольные взносы будут софинансироваться государством только для тех лиц, получающих пенсионную выплату, которые вступили в программу с 01.10.2008 г. по 30.09.2013 г.;
единовременной выплаты
— с 2015 года накопления выплачиваются один раз в пять лет, а не каждый год, как это было ранее.

Государственное софинансирование пенсии заключается в том, что граждане раз в год пополняют свой счет в накопительном пенсионном фонде на определённую сумму в диапазоне от двух до двенадцати тысяч рублей. Одновременно государство вносит и свою часть. Оно на счет будущего пенсионера перечисляет аналогичную сумму денег. Что же даёт подобный подход?

Государственное софинансирование пенсии позволяет обеспечивать людям максимальную доходность от их взносов. Суммы, что накапливают таким образом, прибавляются к капиталу, который образуется благодаря страховой модели. Софинансирование пенсий для неработающих пенсионеров позволит получать увеличенную поддержку. Причем ее размер зависит от каждого человека. Если он добровольно перечислял по двенадцать тысяч рублей на протяжении семи лет, то сейчас можно рассчитывать примерно на 8 тысяч рублей в год. Сумма вроде и не большая, но кто от неё откажется?