Сколько нужно детей, чтобы получить семейную ипотеку. Рассказывает эксперт

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Сколько нужно детей, чтобы получить семейную ипотеку. Рассказывает эксперт». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Условия программы «Семейная ипотека»

Жилищный кредит по программе могут оформить:

• семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, — по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года);
• российские семьи с детьми могут получить кредит на покупку жилья по ставке до 6% (для жителей Дальнего Востока — до 5%) на срок до 30 лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры.
• Максимальная сумма кредита в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области на льготных условиях по ставке 6% составляет 12 млн руб., в других регионах — до 6 млн руб.

Заемщик может оформить часть кредита на условиях программы «Семейная ипотека» по ставке 6%, а оставшуюся часть оплатить на рыночных условиях или получить в рамках региональной ипотечной программы. Лимиты по размеру кредита в таком случае следующие:

• 15 млн руб. — для всех российских регионов;
• 30 млн руб. — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Как у любой программы, у семейной ипотеки есть преимущества и недостатки:

• + сниженная ставка – всего 6%. Ставка и без того снижена в два раза, а некоторые банки предоставляют дополнительные льготы;

• + возможность сделать первичный взнос за счет материнского капитала;

• + приличная сумма займа – до 12000000 рублей, которая увеличивается до 30000000 рублей.

• — нет возможности приобрести вторичное жилье (за исключением недвижимости на территории ДФО);

• — немалый первый взнос – 15%.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Пpeимyщecтвa ипoтeки c гocпoддepжкoй

Caмoe oчeвиднoe пpeимyщecтвo ипoтeки c гocпoддepжкoй – вoзмoжнocть зaплaтить мeньшe. Экoнoмия мoжeт пpoиcxoдить зa cчeт пoлyчeннoй oт гocyдapcтвa cyммы или cнижeннoй пpoцeнтнoй cтaвки, в любoм cлyчae экoнoмия для ceмeйнoгo бюджeтa пoлyчaeтcя cyщecтвeннoй.

Нo ecть и дpyгиe плюcы:

• гocyдapcтвo paбoтaeт тoлькo c пpoвepeнными и нaдeжными бaнкaми. Пapтнepcкиe пpoгpaммы зaключaютcя c бaнкaми, pacпoлaгaющими дocтaтoчным peзepвным фoндoм и бoльшим oпытoм ипoтeчнoгo кpeдитoвaния. 3aeмщикy нe пpидeтcя мecяцaми дoжидaтьcя peшeния. Oтpaбoтaнный мexaнизм выдaчи ипoтeчныx кpeдитoв и нaлaжeнный пpoцecc пpoвepки пoтeнциaльнoгo зaeмщикa пoзвoляют тaким бaнкaм быcтpo пpинимaть peшeниe пo зaявкaм – oт 2 чacoв дo 2-3 днeй;
• бaнки cтapaютcя cдeлaть мaкcимaльнo yдoбный и пpoзpaчный cepвиc, чтoбы пpивлeчь клиeнтoв и пoлyчить пpeимyщecтвo пepeд кoнкypeнтaми, кoтopыe тaкжe зapyчилиcь coтpyдничecтвoм c гocyдapcтвoм. Taкиe cпocoбы кoнкypeнтнoй бopьбы игpaют нa pyкy зaeмщикaм, кoтopыe в кoнeчнoм итoгe пoлyчaют лyчшee oбcлyживaниe и бoльшe yдoбcтв.

Кто может оформить льготную ипотеку для семей?

Заемщиком может быть семья, где есть один, два или более детей. Но здесь есть свои ограничения.

Важно! Льготы предоставят только тем семьям, у кого второй или следующий ребенок родился или родится в определенный период времени: с января 2018 года по декабрь 2022 года. Возраст первого чада не имеет значения.

Второе условие – родители должны иметь российское гражданство. И другие стандартные условия, которые действуют при оформлении обычной ипотеке. Возраст от 21 года до 75 лет. Минимальный стаж работы на действующей или последнем месте работы. В разных банках требования будут отличаться, конкретнее нужно узнавать на месте. Под семейную ипотеку можно рефинансировать и действующий кредит. Главное, чтобы заемщик подходил под все условия. Кроме одного: договор купли-продажи может быть оформлен раньше 2018 года.

В настоящее время семейную ипотеку в 2023 году по условиям ставки до 6% могут получить семьи, воспитывающие детей с инвалидностью. Также родители, которые удочерили или усыновили ребенка могут претендовать на льготы наравне с единокровными родственниками.

Семейная ипотека: суть и особенности

Каждый гражданин РФ имеет право на собственное жилье. Законодательно оно закреплено в Конституции, но на практике реализовать его крайне сложно. В особенно трудной ситуации находятся молодые семьи с несколькими детишками, вынужденные снимать квартиру. Взять ипотечный кредит они не могут по причине низких доходов и высоких процентных ставок.

Для таких заемщиков предусмотрена форма государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Она рассчитана на трехстороннее сотрудничество между:

1. Финансовым учреждением – оно выдает деньги определенным категориям населения под льготный процент;
2. Заемщиком – он обязуется вовремя погашать платежи, не допуская просрочек;
3. Государством – оно компенсирует кредитным учреждениям недоимки.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6%

Этот вид государственной помощи вызывает больше всего вопросов, так как далеко не каждая семья разбирается в тонкостях рефинансирования. Тем более, когда речь заходит о льготной программе.

В начале статьи уже было упомянуто, что под действие господдержки в категории «Рефинансирование» попадают только те семьи, в которых вторые и третьи дети появились на свет не раньше 1.01.2018. Ипотека тоже должна быть взята после указанного срока.

Важно, чтобы жилье приобреталось на первичном рынке. В роли продавца должно было выступать только юридическое лицо.

Если претендент на рефинансирование удовлетворяет всем требованиям, то имеет шансы на одобрение по своей заявке. Но он не должен:

• Иметь просрочек по выплатам;
• Иметь долгов по ежемесячным платежам;
• Ранее подавать прошение на реструктуризацию долга.

Иными словами, титульный заемщик, желающий принять участие в льготной программе – это ответственный человек, к которому финансовое учреждение не имеет никаких претензий относительно исполнения своих обязанностей, прописанных в заключенном договоре.

Другие виды помощи семье с ипотекой

Семейная ипотека является лишь частью всероссийского проекта, целью которого является:

• создание условий для приобретения семьями комфортного жилья;
• повышение рождаемости в стране;
• увеличение объемов строительства.

В настоящее время действуют и другие программы государственной поддержки семей с детьми:

1. Маткапитал. Предоставление матерям, родившим второго ребенка денежного сертификата на сумму 453026 рублей. Использовать денежные средства можно по нескольким направлениям (пенсионное обеспечение, обучение, приобретение или строительство жилья).
2. Военная ипотека. Для военнослужащих создана специальная накопительная программа (НИС), с помощью которой уже через 3 года на личном счету военного скапливается сумма, достаточная для оформления жилищного займа и приобретения собственной жилплощади.
3. Социальное кредитование. Успешно действуют программы помощи для отдельных категорий граждан: ученых, учителей и других работников бюджетной сферы. Суть программы заключается в погашении части жилищного кредита (25-45%) из средств бюджетов разных уровней.
4. Программы поддержки и развития сельского населения. Молодые специалисты и работники бюджетной сферы, проживающие или желающие переехать в сельскую местность, имеют возможность приобрести жилье на льготных условиях.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Материнский капитал и государственная поддержка ипотеки с двумя детьми

Оформление ипотечного займа предполагает внесение первоначального взноса. В последние годы многие для его оплаты использовали материнский или семейный сертификат. Это позволяло не тратить годы на сбор нужной суммы.

Особенность ипотеки с 2 мя детьми и более в том, что размер первоначального взноса законодательно установлен на уровне 20%. Маткапитал в 2020 году составляет — 466 617 рублей. Этой суммы недостаточно для внесения первоначального взноса, например, в Москве или Санкт-Петербурге.

Вопрос с использованием сертификата решен на уровне правительства. Если решено взять ипотеку молодой семье с двумя детьми и направить государственную субсидию на улучшение жилищных условий, доступный банковский лимит автоматически уменьшается на эту сумму. Например, в планах — приобретение квартиры за 6 000 000 рублей после вычета первоначального взноса. Банк одобрит не более 5 540 000 в российской валюте. Для получения оставшейся суммы придется подавать заявление в ПФР и ждать одобрения или отказа.

Важный момент! Программа выплаты маткапитала действует до 31.12.2021 года. Вопрос с продлением рассматривается. Это нужно учитывать тем, кто планирует рождение второго или третьего ребенка на 2022 год. Ипотека с двумя детьми и материнским капиталом может стать либо недоступной, либо примет совершенно другие очертания.

Некоторая ясность в данном вопросе была внесена 15.01.2020 года. В Послании к Федеральному собранию на 2020 год В. В. Путин предложил увеличить размер маткапитала на 150 тыс. рублей и продлить программу еще на 5 лет до 31.12.2026 года. Но пока нет ни правительственных постановлений, ни проектов законодательных актов, внесенных на рассмотрение в Госдуму.

Как это отразится на условиях ипотеки под 6% с двумя детьми, пока неизвестно. Будут ли в 2020 году корректироваться положения программы, покажут ближайшие месяцы.

Как взять ипотеку с 2 детьми

Процедура предоставления ипотеки и льгот молодой семье с двумя детьми ничем не отличается от стандартной. Заемщик:

• обращается в выбранный банк. Необходимо предварительно удостовериться, является ли он участником программы, и рассчитать ипотеку с 2 детьми при помощи встроенного калькулятора на сайте;
• заполняет заявку, предоставляет на рассмотрение необходимые документы;
• получает одобрение и время на подбор недвижимости;
• подписывает договора с банком и застройщиком (продавцом);
• регистрирует свое право собственности на объект после сдачи дома в эксплуатацию;
• оформляет страховку, залог;
• погашает задолженность перед банком.

Если планируется использование маткапитала на каком-либо этапе, дополнительно подается заявление в ПФР. Рассмотрение занимает до месяца. Это нужно учитывать при планировании действий по получению поддержки по ипотеке семьям с двумя детьми.

Программа льготной ипотеки была принята в 2018 году. Главной целью стала поддержка

семей с двумя и более детьми, а также семей с детьми-инвалидами. В 2021 году по указу президента Владимира Путина действие программы расширилось, и ипотека распространилась также на семьи с одним ребенком.

Программа помогает гражданам Российской Федерации приобрести жилье на выгодных условиях без переплат банку. Средний ипотечный процент — 8-9% годовых, заемщики будут выплачивать ссуду всего под 5-6%. Разницу в ставке банку компенсирует государство из бюджетных средств. Если учесть длительный срок погашения кредита, 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Главное условие для получения займа — рождение ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. То есть, в сроки действия программы. Ипотека в полной семье оформляется на одного из супругов: он будет главным заемщиком, второй супруг — созаемщиком. Если семья неполная, ипотека выдается тому, на кого оформлена опека над ребенком/детьми.

Оформить ипотечный займ можно до 31 декабря 2022 года. Семьи, в которых ребенок родится в период с 1 июня по 31 декабря 2022 года, имеют право подать заявку на кредит до 1 марта 2023 года.

Воспользоваться льготами семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2021 могут также родители ребенка-инвалида. Основные условия — он должен быть единственным и рожденным до 31 декабря 2022 г. Инвалидность можно установить позднее этого срока, а подать заявку на ипотеку — до 2027 года.

По программе семейной ипотеки можно взять новый кредит и рефинансировать существующую задолженность.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Льготы многодетным семьям по ипотеке: в чем смысл

Еще в конце осени 2017 года Владимир Путин анонсировал ряд важнейших инициатив, касающихся социальной сферы и оказания помощи российским семьям, нуждающимся во всесторонней поддержке государства. Одна из предложенных Президентом мер затрагивала жилищные вопросы и определялась как ипотека, подразумевающая льготные условия погашения. Льготная ипотека, предоставляемая молодым многодетным семьям, задумывается как действенный инструмент целевого бюджетного субсидирования, позволяющий определенным заемщикам существенным образом ослабить финансовое бремя невыплаченной ипотеки.

Воспользоваться преимуществами такой программы смогут молодые семьи, пополнившиеся вторым (третьим) ребенком с 01.01.2018 по 31.12.2022 года включительно.

Государственная помощь по программе льготной ипотеки будет доступна гражданам в следующих ситуациях:

1. приобретение заемщиком первичного жилья;
2. рефинансирование заемщиком жилищного кредита, оформленного ранее.

Поддержка государства предоставляется многодетным семьям посредством частичного погашения процентных выплат по действующим ипотечным займам за счет средств бюджета. Согласно текущим оценкам ЦБ РФ, средний размер ипотечной ставки процента в настоящее время составляет 10,5%. Президент предложил уменьшить годовую стоимость ипотечного кредитования до 6%, а возникающую разницу покрывать из бюджета путем целевого субсидирования. Как показывают предварительные расчеты, произведенные Министерством строительства РФ, получить такую помощь смогут около 500 (пятисот) тысяч семей.

Ставка льготной ипотеки изменилась

Кредит по программе «Льготная ипотека» с госучастием теперь можно взять под 8% годовых. Действие самой программы продлено до 1 июля 2024 года.

Ранее кредит по программе можно было взять по ставке до 7%, а договор нужно было заключить до конца 2022 года.

Остальные условия остались прежними:

• Первоначальный взнос – от 15%;
• Максимальная сумма кредита – 12 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 6 млн рублей – для жителей остальных регионов России;
• Максимальную сумму кредита можно увеличить за счет комбинации льготной ипотеки с другими программами. В этом случае заемщик оформляет часть кредита по ставке 8%, а остальную сумму платит по условиям рыночной ипотеки или региональным ипотечным программам. Максимальная сумма займа в комбинированной ипотеке следующие: 30 млн рублей для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти и 15 млн рублей – для жителей остальных регионов.

Сколько нужно будет платить за кредит

Возьмем кредит в 12 млн рублей под 8% годовых с минимальным первоначальным взносом в 15%. В этом случае общая стоимость квартиры составит примерно 14 млн рублей, а ежемесячные выплаты составят:

• 114 678 рублей, если кредит взят на 15 лет;
• 100 372 рубля, если кредит взят на 20 лет;
• 88 051 рубль, если кредит взят на 30 лет.

По нашим расчетам повышение кредитной ставки на 1% увеличивает стоимость обслуживания кредита в среднем на 8 тыс. рублей в месяц.

За кредит 6 млн рублей при стоимости жилья 7 млн рублей заемщик заплатит:

• 57 339 рублей ежемесячно, если кредит взят на 15 лет;
• 50 186 рублей ежемесячно, если кредит взят на 20 лет;
• 44 025 рублей ежемесячно, если кредит взят на 30 лет.

Похожие записи:

• Налогообложение продажи дома с земельным участком
• Какие отчеты и кому сдавать в Росстат в 2023 году
• Досудебное урегулирование споров. Претензионный порядок в арбитражном процессе